结论前置：在个人借贷中，利息是否违法主要取决于约定的利率是否超过了法律规定的上限。具体来说，若双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则超出部分可能被视为高利贷，不受法律保护。
详细分析
一、利率合法性的判断标准
一般规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但前提是双方约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
- 计算公式：合法年利率上限 = 合同成立时一年期LPR × 4
- 举例：若合同成立时一年期LPR为3.65%，则合法的年利率上限为14.6%（3.65% × 4）。
特殊规定（针对2020年8月20日前订立的合同）：
- 对于2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，若借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人可以选择适用当时的司法解释来计算自合同成立至2020年8月19日的利息部分。
- 2015年发布的司法解释规定，年利率24%以内受法律保护，24%-36%为自然债务区（已支付不能要求返还，未支付不能强制要求支付），超过36%的部分无效且可要求返还。但这一标准在2020年8月20日后已被新的规定所取代，仅适用于特定情形下的利息计算。
二、高利贷的认定与处理
- 高利贷界定：若个人借款利息超过合同成立时一年期LPR的四倍，即可认定为高利贷。
- 法律后果：
- 借款人可向法院起诉，请求确认借贷合同中超出法律规定部分的利息无效。
- 借款人已支付的超出部分利息，有权要求对方返还。
- 出借人若设定过高利率，可能触犯法律并承担相应责任。
三、实际操作建议
签订借款合同时：
- 双方应明确约定利率，并确保该利率不超过当时一年期LPR的四倍。
- 合同条款应清晰、具体，符合法律形式要求，以避免未来产生法律纠纷。
遇到高利贷情况时：
- 借款人应及时收集证据，如借款合同、转账记录等，以证明实际支付的利息超过了法律规定的上限。
- 借款人可通过法律途径维护自身权益，如向法院起诉要求确认超出部分的利息无效并返还已支付的超出部分利息。
出借人注意事项：
- 出借人也应遵守相关法律法规，不得设定过高利率，以免触犯法律并承担相应责任。
- 在出借资金前，应对借款人的信用状况、还款能力等进行充分评估，以降低风险。
总结
在个人借贷中，利息的合法性主要取决于约定的利率是否超过了法律规定的上限。双方应明确约定利率，并确保其不超过当时一年期LPR的四倍。若遇到高利贷情况，借款人应及时通过法律途径维护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。