城市商业银行存单作为网贷的质押物或担保方式，在符合相关法律法规和监管要求的前提下，是合法的。以下从不同角度为你详细分析：
合法性角度
法律法规依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，存单作为一种有价证券，可以依法设立质押。当城市商业银行存单被用作网贷的质押物时，只要质押合同合法有效，且符合相关法律法规的规定，这种质押行为就是合法的。
- 同时，网贷平台在运营过程中也需要遵守国家关于金融监管的相关法律法规，如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，确保业务合规。
监管要求：
- 城市商业银行作为金融机构，其业务运营受到银保监会等监管机构的严格监管。当存单被用作网贷的质押物时，银行需要确保这一行为符合监管要求，如进行必要的风险评估、信息披露等。
- 网贷平台也需要向相关监管机构备案，并接受监管，确保业务合规运营。
实际操作角度
质押流程：
- 如果借款人希望使用城市商业银行存单作为网贷的质押物，通常需要与网贷平台和银行进行协商，并签订质押合同。
- 合同中应明确质押物的信息、质押期限、质押率、质押物的处置方式等关键条款。
- 借款人需要将存单交付给网贷平台或银行进行保管，作为质押物的担保。
风险提示：
- 虽然使用存单作为网贷的质押物可以降低借款人的融资成本，但也存在一定的风险。例如，如果借款人无法按时还款，网贷平台或银行有权依法处置质押物以收回贷款。
- 因此，借款人在选择使用存单作为质押物时，应充分了解相关风险，并确保自己具备按时还款的能力。
合法性验证建议
核实网贷平台资质：
- 在选择网贷平台时，借款人应核实平台的合法性和合规性，确保平台具备从事网络借贷信息中介业务的资质。
- 可以通过查询相关监管机构的官方网站或咨询专业人士来验证平台的资质。
审查质押合同：
- 在签订质押合同前，借款人应仔细阅读合同条款，确保合同内容合法、合规，并明确双方的权利和义务。
- 如有疑问或不确定的地方，可以咨询专业律师或金融顾问的意见。
总结与建议：城市商业银行存单作为网贷的质押物或担保方式，在符合相关法律法规和监管要求的前提下是合法的。但借款人在实际操作过程中应谨慎选择网贷平台、仔细审查质押合同，并充分了解相关风险。如果你在这方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。