核心结论：逾期还款后，一般不需要交保证金来获取结清证明，但具体是否需要交保证金，需结合贷款合同约定、贷款机构要求以及是否存在特殊情况来综合判断。以下分情况详细说明：

1. 贷款合同无特殊约定时
   根据《民法典》第六百七十五条，借款人应按约定期限返还借款，贷款人收到还款后应出具结清证明（或类似凭证）。法律未规定开具结清证明需额外支付保证金，因此若合同未明确约定，贷款机构无权要求借款人交保证金。若遇到此类要求，可拒绝并要求贷款机构依法出具证明。

2. 贷款合同有特殊约定时
   若合同中明确约定“借款人逾期还款后，需支付一定金额的保证金作为结清证明的开具条件”，则需分情况处理：

   • 若保证金性质合理（如用于覆盖贷款机构因逾期产生的实际损失，如催收费用、利息损失等），且金额未显著高于实际损失，该约定可能被认定为有效，借款人需按约履行；
     
   • 若保证金性质不合理（如贷款机构以“保证金”名义变相收取额外费用，或金额明显高于实际损失），则可能违反《民法典》中关于“格式条款无效”或“显失公平”的规定，借款人可主张该条款无效，拒绝支付或要求调整金额。

3. 贷款机构单方要求交保证金时
   若合同未约定保证金，但贷款机构以“内部规定”“风险控制”等理由要求交保证金，借款人无需理会。贷款机构无权单方增设义务，否则可能构成违规收费。此时可向贷款机构明确拒绝，并要求其依法出具结清证明；若对方拒不配合，可向当地银保监会或金融监管部门投诉，或通过诉讼要求贷款机构履行义务。

温馨提示：

• 结清证明是证明贷款已还清的重要凭证，建议主动要求贷款机构出具并妥善保管；
  
• 若对保证金要求有疑问，可先核对贷款合同条款，或直接向我咨询，我会结合具体合同内容为您分析合法性及应对方案。