结论：网贷逾期3年后能否按本金分期还款，需结合具体法律关系、合同条款、债权人态度及诉讼时效等因素综合判断，无法一概而论。以下分情况详细说明：
1. 若贷款合同未明确约定逾期处理方式，且债权人同意协商
- 法律依据：根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。逾期后，双方仍可协商变更还款方式（如分期还本金）。
- 关键点：需债权人书面同意分期方案，否则单方主张可能无效。若债权人已起诉或申请强制执行，需在诉讼或执行阶段与对方达成和解。
- 操作建议：主动联系债权人，提供逾期原因（如失业、疾病等证明材料），提出可行的分期计划（如延长还款期限、减免利息等），争取签订书面协议。
2. 若贷款合同约定了逾期违约金或罚息，且债权人拒绝协商
- 法律风险：债权人可能要求一次性偿还本金、利息及违约金，甚至通过诉讼主张权利。逾期3年可能已过诉讼时效（普通诉讼时效为3年），但需注意：
- 诉讼时效中断：若债权人曾催款（如发律师函、起诉等），时效可能重新计算；
- 自愿履行：即使时效已过，借款人自愿还款的，不得以时效届满为由抗辩。
- 应对策略：
- 核查债权人是否在逾期后3年内主张过权利（如催款记录、诉讼文书）；
- 若时效已过，可主张时效抗辩，但需承担举证责任；
- 若时效未过，可尝试通过调解（如法院调解、第三方调解机构）争取分期。
3. 若贷款涉及高利贷或违法催收
- 非法债务处理：根据《民法典》第一百五十三条，违反法律、行政法规强制性规定的合同无效。若贷款利息超过法定上限（如LPR的4倍），超出部分无需偿还。
- 违法催收应对：若债权人采用暴力、威胁、骚扰等手段催收，可报警或向监管部门投诉，并保留证据（如录音、短信、视频等）。
- 操作建议：收集贷款合同、转账记录、催收证据等材料，向当地金融监管局、银保监会或公安机关举报，同时通过法律途径主张权利。
4. 若贷款已转让给第三方（如资产管理公司）
- 债权转让效力：根据《民法典》第五百四十六条，债权人转让债权的，应当通知债务人。未经通知，对债务人不发生效力。
- 协商主体：需与新债权人（受让方）协商分期方案，原合同条款对受让方仍有约束力。
- 注意事项：核实债权转让的真实性（如转让协议、通知文件），避免被虚假债权转让欺骗。
总结建议
- 优先协商：主动联系债权人或受让方，提出分期还本金的请求，争取签订书面协议；
- 核查时效：确认是否已过诉讼时效，若未过需尽快处理，若已过可主张抗辩；
- 审查合同：检查贷款利息、违约金是否合法，拒绝偿还非法部分；
- 保留证据：保存所有与贷款、催收相关的材料，以备维权之需；
- 法律途径：若协商无果，可向法院起诉确认债务金额或申请调解，或通过破产程序（如个人债务清理）解决。
提示：网贷逾期涉及复杂的法律关系，建议根据具体情况制定方案。如有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的材料提供进一步分析。