小贷公司未向贷款人提供贷款合同，这一行为通常是不合法的。以下从不同角度为你详细分析：

法律背景与规定

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。在贷款关系中，贷款合同是明确双方权利义务的重要法律文件。小贷公司作为贷款方，有义务向贷款人提供贷款合同，以确保贷款人了解并同意合同中的各项条款。

可能的法律后果

1. 合同效力问题：如果小贷公司未提供贷款合同，而贷款人已经实际收到了贷款并使用了资金，这并不意味着合同无效。但在这种情况下，如果双方对合同条款产生争议，贷款人可能因缺乏书面证据而处于不利地位。
2. 监管处罚：小贷公司作为金融机构，受到相关金融监管部门的严格监管。如果小贷公司未按照规定向贷款人提供贷款合同，可能面临监管部门的处罚，包括但不限于罚款、警告等。
3. 贷款人权益保护：贷款人有权要求小贷公司提供贷款合同，并有权对合同中的不公平条款提出异议。如果小贷公司拒绝提供或提供的合同存在不公平条款，贷款人可以向相关监管部门投诉或寻求法律援助。

法律建议

1. 要求提供合同：作为贷款人，你有权要求小贷公司提供贷款合同。如果小贷公司拒绝提供，你可以向其明确表达你的诉求，并保留相关沟通记录作为证据。
2. 审查合同条款：在收到贷款合同后，务必仔细审查合同条款，确保你了解并同意其中的各项内容。如果对合同条款有疑问或异议，及时与小贷公司沟通并寻求解答。
3. 保留证据：在整个贷款过程中，保留好所有与贷款相关的证据，包括但不限于贷款合同、转账记录、沟通记录等。这些证据在后续可能出现的争议中将起到关键作用。
4. 寻求法律援助：如果你在与小贷公司的沟通中遇到困难或争议无法解决，可以寻求专业律师的法律援助。律师将根据你的具体情况提供针对性的法律建议和帮助。

特殊情况说明

虽然小贷公司未提供贷款合同通常是不合法的，但也存在一些特殊情况。例如，如果双方已经通过其他方式（如口头协议、电子邮件等）明确了贷款条款，并且贷款人已经实际收到了贷款并使用了资金，那么在这种情况下，即使没有书面合同，贷款关系也可能被认定为有效。然而，这种情况下的风险较高，因为缺乏书面证据可能导致双方在后续争议中难以维护自己的权益。

总结来说，小贷公司未向贷款人提供贷款合同通常是不合法的。作为贷款人，你有权要求小贷公司提供合同并审查合同条款。如果遇到困难或争议无法解决，可以寻求专业律师的法律援助。如果你还有其他关于金融保险或合同纠纷方面的问题，欢迎直接向我咨询。