结论：银行在贷款时要求借款人支付保证金的行为，在大多数情况下是不合法的，但具体还需根据贷款合同的具体条款以及相关法律法规来判断。

分析说明：

1. 保证金的一般性质：

   • 保证金通常是为了确保合同的履行而由一方支付给另一方的资金。在贷款合同中，如果银行要求借款人支付保证金，这通常意味着银行希望借款人提供一种额外的担保方式，以确保贷款的按时偿还。

2. 法律法规的考量：

   • 根据我国相关法律法规，银行在发放贷款时，应当遵循公平、自愿、诚实信用的原则，并不得设置不合理的条件或要求借款人支付不合理的费用。
   • 具体来说，如果银行要求借款人支付的保证金没有明确的法律依据，或者该保证金的要求违反了公平、自愿、诚实信用的原则，那么这种要求很可能是不合法的。

3. 贷款合同的具体条款：

   • 贷款合同是银行和借款人之间约定权利和义务的法律文件。如果合同中明确规定了保证金的相关条款，并且这些条款没有违反法律法规的强制性规定，那么借款人可能需要按照合同约定支付保证金。
   • 然而，即使合同中有相关条款，如果借款人认为这些条款不公平、不合理或违反了法律法规，他们仍然有权提出异议，并寻求法律救济。

4. 实践中的常见情况：

   • 在实践中，银行要求借款人支付保证金的情况并不常见，因为这通常会增加借款人的负担，并可能引发法律纠纷。
   • 如果银行确实要求支付保证金，借款人应当仔细审查贷款合同的相关条款，并咨询专业律师的意见，以确定该要求是否合法。

法律建议：

• 审查贷款合同：借款人应仔细审查贷款合同中的所有条款，特别是关于保证金的部分，确保自己理解并同意这些条款。
• 咨询专业律师：如果借款人对贷款合同中的任何条款有疑问或不确定，他们应该咨询专业律师的意见。律师可以根据相关法律法规和合同条款，为借款人提供具体的法律建议。
• 维护自身权益：如果借款人认为银行的要求不合法或不合理，他们有权拒绝支付保证金，并可以通过法律途径维护自己的权益。

后续行动：

• 如果您已经遇到了银行要求支付保证金的情况，并且对此有疑问或不确定，请直接向我咨询。我可以根据您的具体情况和贷款合同的相关条款，为您提供具体的法律建议和帮助。