做流水贷款犯法吗-陶舒怡律师｜法行宝

做流水贷款犯法吗-陶舒怡律师｜法行宝

2026-02-01 经济纠纷

做流水贷款是否犯法，需根据具体情况来判定。以下是对此问题的全面分析：

一、一般不构成违法犯罪的情况

在正常的贷款业务中，按照金融机构或相关贷款方的要求，提供真实、合法的资金流水以证明自身的还款能力等，是合法合规的行为。例如，个人向银行申请住房贷款时，银行要求提供工资流水等收入证明材料，申请人如实提供相关流水信息，这种情况属于正常的贷款流程，不涉及违法问题。

二、可能构成违法犯罪的情况

洗钱罪
- 行为表现：如果刷流水的目的是为了掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，即可能构成洗钱罪。
- 举例：甲明知乙的资金是通过贩毒所得，仍通过复杂的银行转账操作帮助乙掩盖资金的非法来源，甲的行为就可能构成洗钱罪。
非法经营罪
- 行为表现：通过虚构交易等方式刷流水，以达到骗取金融机构贷款、非法套现等目的，且这种行为扰乱了市场秩序，情节严重的，可能构成非法经营罪。
- 举例：丙注册多家空壳公司，虚构贸易往来制造虚假资金流水，然后向银行申请贷款并用于非法用途，严重扰乱金融市场秩序，丙的行为可能构成非法经营罪。
贷款诈骗罪
- 行为表现：在申请贷款过程中，通过刷流水等手段制造虚假的财务状况、还款能力等证明材料，骗取银行或其他金融机构的信任并获得贷款，且具有非法占有贷款的目的，可能构成贷款诈骗罪。
- 举例：丁编造虚假销售合同并通过刷流水制造虚假营业收入流水，以此向银行申请大额贷款并用于非法活动，无力偿还贷款，丁的行为构成贷款诈骗罪。
帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）
- 行为表现：明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供技术支持或支付结算等帮助，情节严重的，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。
- 法律依据：根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定，此类行为将受到法律的制裁。

三、总结与建议

合法合规：在贷款过程中，务必选择正规渠道，提供真实、合法的资料和信息，避免参与任何形式的非法刷流水活动。
提高警惕：应提高警惕，避免被不法分子利用参与非法刷流水活动。如遇可疑情况或发现违法行为，应及时向相关部门举报。
法律咨询：如果你对做流水贷款的具体情况有疑问，或者担心自己的行为可能涉及违法犯罪，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律意见。

综上所述，做流水贷款是否犯法需根据具体情况判断。在参与此类活动时，务必确保行为的合法性，并严格遵守相关法律法规及银行业务规则。

跑流水贷款是否犯法，不能一概而论，需要分情况讨论：合法情况下的流水贷款：如果流水贷款是基于真实的交易背景，且贷款用途合法合规，那么这种行为是合法的。例如，企业因经营需要，通过正常的银行贷款流程，提供真实的财务报表和交易记录，获得贷款用于扩大生产或补充流动资金，这是完全合法的商业行为。非法情况下的流水贷款：虚构交易背景：如果为了获得贷款而虚构交易背景，如伪造合同、发票等文件，以骗取银行贷款，这种行为就构成了贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。洗钱行为：如果流水贷款被用于洗钱，即通过一系列交易掩盖非法所得的来源和性质，使其看起来合法，这种行为也是违法的。洗钱行为可能涉及多个罪名，如洗钱罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪等，具体取决于洗钱的方式和涉及的犯罪类型。非法集资：如果以跑流水贷款为名，向不特定对象吸收资金，并承诺还本付息或给予其他回报，这种行为可能构成非法集资。非法集资行为严重扰乱金融秩序，损害投资者利益，是法律严厉打击的对象。法律建议：在进行流水贷款时，务必确保交易背景的真实性和合法性，避免虚构交易或提供虚假文件。严格遵守贷款用途的规定，不得将贷款用于非法活动或洗钱等违法犯罪行为。如果对流水贷款的法律性质或合规性有疑问，建议及时咨询专业律师或金融机构，以确保自身行为的合法性。可能后果：如果涉及贷款诈骗、洗钱或非法集资等违法犯罪行为，将面临严厉的法律制裁，包括有期徒刑、罚金甚至没收财产等。即使不构成犯罪，虚假流水贷款也可能导致银行贷款无法收回，给金融机构带来损失，同时也会影响个人或企业的信用记录，对未来的融资活动造成不利影响。如有任何关于流水贷款的法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

造银行流水贷款是违法的，这种行为可能涉及贷款诈骗罪或骗取贷款罪，具体取决于行为的严重程度和造成的后果。以下从不同角度为你详细分析：一、法律定性贷款诈骗罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。造银行流水贷款，如果目的是非法占有贷款资金，且数额较大，就可能构成贷款诈骗罪。这种行为通常伴随着虚构事实、隐瞒真相等手段，如伪造银行流水、收入证明等文件，以骗取银行的信任并获得贷款。骗取贷款罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，构成骗取贷款罪。即使造银行流水贷款的目的不是非法占有贷款资金，但如果通过欺骗手段获得了贷款，并且给银行造成了重大损失或有其他严重情节，也可能构成骗取贷款罪。二、法律后果刑事处罚：贷款诈骗罪和骗取贷款罪都是刑事犯罪，一旦构成，将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役、罚金等。刑罚的轻重取决于犯罪的严重程度、造成的后果以及犯罪人的主观恶性等因素。信用记录受损：造银行流水贷款的行为一旦被发现，不仅会导致贷款合同无效，还会对个人信用记录造成严重影响。信用记录受损将影响个人未来的贷款申请、信用卡申请等金融活动，甚至可能影响就业和社交等方面。三、实际案例与风险提示在实际案例中，已经有多起因造银行流水贷款而被判刑的案例。这些案例表明，银行在审批贷款时会对申请人的资料进行严格审核，一旦发现虚假资料，将立即报警并追究法律责任。风险提示：不要试图通过造银行流水等虚假手段来获得贷款。这种行为不仅违法，而且风险极高。一旦被发现，将面临严重的法律后果和信用损失。四、合法贷款的建议如果你需要贷款，建议通过合法途径申请。这包括提供真实的个人资料、收入证明和银行流水等文件，以及遵守银行的贷款政策和规定。合法贷款不仅有助于维护个人信用记录，还能确保贷款合同的合法性和有效性，从而保障你的合法权益。总结来说，造银行流水贷款是违法的，并且可能构成贷款诈骗罪或骗取贷款罪。这种行为不仅会导致刑事处罚和信用记录受损，还会给你带来极大的法律风险和信用风险。因此，我建议你遵守法律法规，通过合法途径申请贷款。如果你有任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。

结论前置：刷流水贷款是否犯法，需根据具体情况判断。若刷流水行为涉及非法活动或违反法律法规，则可能构成违法犯罪；若在合法合规的前提下进行，则通常不构成违法。详细分析：可能构成违法犯罪的情形：协助信息网络犯罪活动：如果刷流水是为了帮助他人实施信息网络犯罪，如电信网络诈骗、洗钱等，且行为人明知这一点，那么可能触犯《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二的规定，构成帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）。此罪行情节严重的，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。骗取贷款：如果刷流水是为了伪造虚假交易记录和资金往来，以骗取银行或其他金融机构的贷款，且给金融机构造成重大损失，那么可能触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。此罪行给银行或其他金融机构造成重大损失的，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成特别重大损失或有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。信用卡诈骗或非法经营：如果使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，且情节严重，将依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。若持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，则应依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。一般不构成违法犯罪的情形：合法合规的贷款流程：在正常的贷款业务中，按照金融机构或相关贷款方的要求，提供真实、合法的资金流水以证明自身的还款能力等，是合法合规的行为。例如，个人向银行申请住房贷款时，银行要求提供工资流水等收入证明材料，申请人如实提供相关流水信息，这种情况属于正常的贷款流程，不涉及违法。法律建议：保持警惕：对于刷流水贷款等活动，应保持高度警惕，不要轻易参与其中，特别是当被要求提供个人信息和金融工具时。保护个人信息：妥善保管好自己的银行卡、身份证、手机卡等个人信息和金融工具，不要随意提供给他人使用，特别是在不可信的场合下。遵守法律法规：在贷款过程中，应严格遵守法律法规和金融机构的业务规则，不要试图通过伪造流水等非法手段获取贷款。及时咨询：如果遇到可疑情况或发现自己可能卷入不法活动，应及时向相关部门举报或咨询专业法律意见，以保护自己和他人的合法权益。综上所述，刷流水贷款是否犯法需根据具体情况判断。在参与此类活动时，务必确保行为的合法性，并严格遵守相关法律法规及金融机构的业务规则。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。

办理贷款时做假流水是犯法的，该行为在特定情况下可能构成违法犯罪。以下是对此问题的详细分析：一、一般不构成违法犯罪的情况在正常的贷款业务中，按照金融机构或相关贷款方的要求，提供真实、合法的资金流水以证明自身的还款能力等，是合法合规的行为。例如，个人向银行申请住房贷款时，银行要求提供工资流水等收入证明材料，申请人如实提供相关流水信息，这种情况属于正常的贷款流程，不涉及违法问题。二、可能构成违法犯罪的情况洗钱罪行为表现：如果刷流水的目的是为了掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，即可能构成洗钱罪。法律依据：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，明知是上述犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而实施特定行为的，将受到法律的制裁。举例：若某人明知他人的资金是通过非法活动所得，仍通过复杂的银行转账操作帮助他人掩盖资金的非法来源，该行为就可能构成洗钱罪。非法经营罪行为表现：通过虚构交易等方式刷流水，以达到骗取金融机构贷款、非法套现等目的，且这种行为扰乱了市场秩序，情节严重的，可能构成非法经营罪。举例：若有人注册多家空壳公司，虚构贸易往来制造虚假资金流水，然后向银行申请贷款并用于非法用途，严重扰乱金融市场秩序，该行为可能构成非法经营罪。贷款诈骗罪行为表现：在申请贷款过程中，通过刷流水等手段制造虚假的财务状况、还款能力等证明材料，骗取银行或其他金融机构的信任并获得贷款，且具有非法占有贷款的目的，可能构成贷款诈骗罪。举例：若有人编造虚假销售合同并通过刷流水制造虚假营业收入流水，以此向银行申请大额贷款并用于非法活动，无力偿还贷款，该行为构成贷款诈骗罪。帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）行为表现：明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供技术支持或支付结算等帮助，情节严重的，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。法律依据：根据《刑法》第二百八十七条之二规定，此类行为将受到法律的制裁。三、法律建议遵守法律法规：在贷款过程中，务必选择正规渠道，提供真实、合法的资料和信息，避免参与任何形式的非法刷流水活动。提高警惕：避免被不法分子利用参与非法刷流水活动，如遇可疑情况或发现违法行为，应及时向相关部门举报。咨询专业律师：若对贷款流程或相关法律问题存在疑问，建议直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律意见。综上所述，办理贷款时做假流水是犯法的，可能构成多种违法犯罪行为。因此，务必遵守法律法规，提供真实、合法的资料和信息，以维护自身的合法权益。

公司走流水贷款是否犯法，需根据具体情况判断，不能一概而论。以下从不同角度进行分析：合法情形：如果公司走流水贷款是为了正常经营需要，且贷款资金用于公司合法的经营活动，如采购原材料、支付员工工资等，同时公司具备还款能力，且按照贷款合同约定的用途使用资金，那么这种行为是合法的。在此过程中，公司需确保贷款申请材料的真实性，包括财务报表、经营计划等，不得提供虚假信息以骗取贷款。违法情形：骗取贷款罪：如果公司通过虚构事实、隐瞒真相的方式，如伪造财务报表、提供虚假担保等，骗取银行或其他金融机构的贷款，且数额较大，那么可能构成骗取贷款罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。贷款诈骗罪：如果公司以非法占有为目的，通过编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、证明文件，或者使用虚假的产权证明作担保，或者超出抵押物价值重复担保，以及以其他方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，还可能构成贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪的刑罚更为严厉，包括有期徒刑、无期徒刑和罚金或没收财产。法律建议：公司在申请贷款时，应确保所有申请材料的真实性，不得提供虚假信息。公司应合理规划贷款用途，确保贷款资金用于合法的经营活动，并具备还款能力。如果公司面临资金困难，应积极与银行或其他金融机构沟通，寻求合法的解决方案，如贷款展期、债务重组等，避免采取违法手段。可能产生的法律后果：如果公司走流水贷款的行为被认定为违法，除了可能面临刑事处罚外，还可能承担民事责任，如赔偿银行或其他金融机构的损失。公司的声誉和信用记录也会受到严重影响，进而影响其未来的融资能力和经营活动。因此，公司在走流水贷款时，务必谨慎行事，确保所有行为均符合法律法规的规定。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。

结论前置：做微信流水用来贷款本身并不直接构成犯法行为，但关键在于流水的真实性和用途。如果流水是真实反映个人经济状况的，且贷款用途合法，那么通常不会涉及法律问题。然而，如果流水是伪造的，或者贷款被用于非法活动，那么就可能触犯法律。详细分析：流水真实性：真实流水：如果微信流水是真实记录个人或企业的经济交易，且这些交易是合法合规的，那么这份流水可以作为贷款申请时的财务证明之一。银行或贷款机构在审核贷款时，会综合考虑申请人的收入、支出、资产和负债等情况，真实流水有助于他们更准确地评估申请人的还款能力。伪造流水：如果为了获得贷款而伪造微信流水，比如通过虚构交易、篡改数据等方式来制造虚假的收入或支出记录，这就构成了欺诈行为。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，欺诈行为可能构成诈骗罪，一旦查实，将面临法律的制裁。贷款用途：合法用途：如果贷款被用于合法、合规的目的，如购房、购车、教育、医疗等，那么即使使用了微信流水作为贷款申请的一部分，也不会涉及法律问题。非法用途：如果贷款被用于非法活动，如赌博、贩毒、洗钱等，那么无论流水是否真实，都可能构成犯罪。在这种情况下，不仅贷款申请人会面临法律责任，提供贷款的银行或机构也可能因违反反洗钱等法律法规而受到处罚。法律建议：保持流水真实：在申请贷款时，应提供真实、准确的微信流水记录，不要伪造或篡改数据。明确贷款用途：在申请贷款时，应明确说明贷款的用途，并确保用途合法合规。咨询专业人士：如果对贷款流程或相关法律法规有疑问，建议咨询专业的金融顾问或律师，以确保自己的权益得到保障。后续行动建议：如果你正在考虑使用微信流水来申请贷款，请确保你的流水是真实且合法的。在申请贷款前，仔细阅读贷款合同和相关条款，了解贷款的具体用途、还款方式、利率等关键信息。如果你对贷款流程或相关法律法规有任何疑问或担忧，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。

通过中介进行流水贷款是否犯法，这主要取决于贷款的具体操作方式以及中介的行为性质。以下是从不同角度对此问题的详细分析：合法贷款中介服务：如果中介仅仅是提供贷款咨询、协助准备贷款材料、帮助客户与银行沟通等合法服务，并且没有参与任何欺诈、伪造文件或非法集资等行为，那么这种服务是合法的。在这种情况下，中介作为贷款申请的辅助者，帮助客户更顺利地获得贷款，不涉及违法行为。非法贷款中介行为：伪造流水或文件：如果中介帮助客户伪造银行流水、收入证明或其他贷款所需文件，以骗取银行贷款，这种行为构成欺诈，是违法的。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，可能构成骗取贷款罪。非法集资或高利贷：如果中介以贷款为名，实际进行非法集资或高利贷活动，这也是违法的。非法集资可能涉及非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，而高利贷则可能违反国家关于利率的规定，受到行政处罚或刑事处罚。与银行内部人员勾结：如果中介与银行内部人员勾结，通过不正当手段获取贷款，这种行为不仅违法，还可能涉及受贿、行贿等犯罪行为。对借款人的影响：如果借款人明知中介的行为违法，仍然参与其中，那么借款人也可能承担相应的法律责任。例如，如果借款人使用伪造的文件获得贷款，一旦被发现，银行有权要求借款人提前偿还贷款，并可能追究借款人的法律责任。即使借款人最初不知情，但如果后来发现中介的行为违法而未及时采取措施，也可能被视为对违法行为的默许或纵容，从而承担一定的法律责任。法律建议：在选择贷款中介时，务必谨慎选择，确保中介具有合法资质和良好信誉。不要轻信中介的承诺，特别是那些声称能够“快速放款”、“无需审核”或“低息无抵押”的贷款。在贷款过程中，务必保持警惕，仔细审查所有文件和合同，确保自己的权益不受侵害。如果发现中介存在违法行为，应立即向相关部门举报，并保护好自己的个人信息和财产安全。总结：通过中介进行流水贷款是否犯法，取决于贷款的具体操作方式以及中介的行为性质。如果中介提供的是合法服务，那么这种行为是合法的；但如果中介涉及欺诈、伪造文件或非法集资等行为，那么就是违法的。因此，在选择贷款中介时，务必谨慎选择，并确保自己的贷款行为合法合规。如果你有任何具体的法律问题或疑虑，可以直接向我咨询。

贷款过程中帮着做流水是违法的行为，可能涉及多个法律问题。以下从不同角度为你详细分析：从银行贷款规定角度：银行在审批贷款时，会要求借款人提供真实、准确的财务状况和流水记录，以评估借款人的还款能力和信用状况。如果帮着做流水，即伪造或篡改流水记录，这明显违反了银行的贷款规定。银行一旦发现，有权拒绝贷款申请，甚至可能将借款人列入黑名单，影响其未来的贷款申请。从法律责任角度：伪造或篡改流水记录可能构成欺诈行为。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，可能构成贷款诈骗罪。虽然单纯的帮着做流水不一定直接构成贷款诈骗罪，但如果是为了骗取贷款而故意伪造流水，且数额较大，那么就可能面临刑事处罚。此外，即使不构成贷款诈骗罪，伪造或篡改流水记录也可能违反《中华人民共和国治安管理处罚法》的相关规定，面临行政处罚，如罚款、拘留等。从实际操作风险角度：帮着做流水不仅违法，而且存在极大的风险。一旦银行发现流水记录不真实，不仅会拒绝贷款申请，还可能对借款人进行处罚，如要求提前还款、收取违约金等。如果借款人因此获得了贷款，但后续无法按时还款，银行可能会采取法律手段追讨欠款，包括起诉借款人、申请强制执行等。这不仅会给借款人带来经济上的压力，还可能影响其个人信用记录和未来的生活。法律建议：如果你正在考虑申请贷款，务必提供真实、准确的财务状况和流水记录。不要试图通过伪造或篡改流水记录来骗取贷款，这不仅违法，而且风险极大。如果你已经帮着做了流水或者发现有人让你帮着做流水，建议立即停止这种行为，并向银行说明情况。如果已经因此获得了贷款，但存在还款困难，建议及时与银行沟通，寻求合理的解决方案。可能后果：如果因帮着做流水而被银行发现，可能会面临贷款申请被拒绝、被列入黑名单、面临行政处罚或刑事处罚等后果。如果因此获得了贷款但无法按时还款，可能会面临银行追讨欠款、个人信用受损、生活受到影响等后果。总之，贷款过程中帮着做流水是违法的行为，不仅违反了银行的规定，还可能面临法律责任和实际操作风险。因此，务必遵守法律法规，提供真实、准确的财务状况和流水记录。如果你有任何法律问题或疑虑，可以直接向我咨询。

结论：做银行流水本身并不直接构成犯罪，但根据具体情况，可能涉嫌违法甚至犯罪。关键在于资金往来的性质、目的以及是否涉及非法活动。一、合法做银行流水的情形在日常生活和正常的经济活动中，银行卡有资金往来流水是正常且合法的。这些行为包括但不限于：个人工资收入：每月工资到账，形成银行流水。日常消费支出：购物、餐饮、娱乐等消费产生的流水。与亲朋好友之间的正常转账：如借款、还款、赠与等。这些行为都是基于真实的交易和合法的目的，受法律保护。银行对这类正常的资金流动负有监控义务，但不会无故干涉。二、可能违法甚至犯罪的情形帮助信息网络犯罪活动罪：若明知他人利用信息网络实施犯罪（如网络赌博、电信诈骗等），仍为其提供银行卡用于走流水以转移犯罪所得，且流水金额达到一定标准（如20万元以上），则可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。法律依据：《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二。掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪：当行为人通过自己的银行卡为他人走流水，并且明知这些资金是犯罪所得或其收益时，若流水金额达到一定标准（如10万元以上）且获利较大，就可能触犯该罪名。法律依据：《中华人民共和国刑法》第三百一十二条。洗钱罪：若通过银行卡走流水的行为涉及为特定犯罪（如毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪等）的违法所得进行洗白，使非法资金合法化，则可能构成洗钱罪。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条。逃税罪：企业或个人为了逃避纳税义务，通过银行卡走流水进行虚假交易，隐瞒真实的收入情况，情节严重的可能构成逃税罪。法律依据：相关税收法律法规。骗取贷款罪：企业或个人为获取银行贷款而刷银行流水，伪造虚假交易记录和资金往来，提供虚假财务信息，一旦被发现，可能触犯骗取贷款罪。法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一。三、监管部门的调查与监控根据《反洗钱法》等相关法律法规，银行对大额交易和可疑交易负有监控和报告的义务。一般来说，单笔存取金额超过一定标准（如5万元），或者短期内频繁交易累计金额较大的账户，可能会被银行监控，并经当地人民银行、公安局等部门调查确认是否存在洗钱等违法犯罪嫌疑。四、建议与指导不要出借银行卡：不要将自己的银行卡出借给他人用于非法活动，以免承担连带责任。合法使用银行卡：确保所有资金往来都是基于真实的交易和合法的目的。及时举报：如发现身边有利用银行卡进行非法资金流转的行为，应及时向有关部门举报。遵守法律法规：严格遵守国家法律法规，维护良好的金融秩序和社会信用环境。总结：做银行流水是否犯法，关键在于资金往来的性质、目的以及是否涉及非法活动。在正常情况下，银行卡的资金往来是合法且受保护的；但若涉及非法活动或违反银行业务规则与监管要求，则可能构成违法犯罪。因此，在使用银行卡时，务必确保行为的合法性，并严格遵守相关法律法规及银行业务规则。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。