面对个人借贷不合法的情况，无论是作为出借人还是借款人，都需要采取一系列措施来保护自己的合法权益，并确保行为符合法律法规。以下是一些详细且具有深度的建议：
作为出借人
拒绝出借：
- 在出借前，务必详细了解借款人的借款用途。如果发现借款将用于非法活动，如赌博、走私、贩毒等，应坚决拒绝出借。因为根据《中华人民共和国合同法》第五十二条，违法合同自始无效，出借资金可能不受法律保护，甚至出借人还可能面临法律风险。
向有关部门报告：
- 如果借款理由涉嫌严重违法犯罪，如诈骗、洗钱等，应立即向公安机关或金融监管部门报告。这不仅是维护社会公共安全和金融秩序的责任，也是保护自己免受潜在法律纠纷的重要措施。
已出借资金后的处理：
- 如果已经出借了资金，但后来发现借款理由不合法，应与借款人沟通，表明对非法借款理由的反对态度，并要求立即归还借款。这基于民法上的不当得利原则，即无法律依据取得的财产应予返还。
- 如果借款人拒绝归还，可以通过法律途径解决，如向法院提起诉讼。法院会根据具体情况判断借贷关系的有效性，通常仅支持本金返还，不支持利息主张。
作为借款人
借款理由不合法且借款未到账：
- 如果意识到借款理由不合法，应立即放弃借款申请，并向出借人说明情况。这是为了避免后续法律纠纷和风险，符合《合同法》关于合同成立与生效的规定。
- 同时，应确保未来借款时理由合法合规，遵守《合同法》、《金融法规》等相关法律法规。
借款理由不合法但借款已到账：
- 如果已经以不合法理由获得了借款，应及时足额归还本金和合法利息（如有约定且符合法律规定）。这有助于减轻法律责任，避免更严重的法律后果。
- 如果因非法借款理由引发法律纠纷，应积极配合调查和处理，接受可能的法律制裁。同时，要吸取教训，严格遵守法律法规，防止再犯。
共同建议
仔细审查：
- 无论是出借人还是借款人，都应详细检查借款合同或相关文件，确认借款的具体理由和条款，核实借款用途是否合法。《合同法》要求合同内容真实、合法、有效。
法律咨询：
- 在处理借贷问题时，如果感到困惑或不确定，应尽快咨询专业律师。律师可以提供针对具体情况的法律意见，评估合同的合法性及权利义务。
与对方沟通：
- 发现借款理由不合法时，应及时与对方沟通，说明担忧，寻求解决方案。如重新协商条件或终止合同。《合同法》支持双方通过协商变更或解除合同。
报告违法行为：
- 如果借款涉及严重违法行为，如诈骗、洗钱等，应立即向执法机构报案，并提供相关证据和信息。《刑事诉讼法》规定了公民的举报义务和权利。
保护自身权益：
- 在处理问题时，要确保自己的合法权益不受损害。必要时，可以采取法律措施保护财产和利益。《民法典》为公民提供了多种法律救济手段。
谨慎行事：
- 在处理借贷问题时，要保持冷静和理智，避免情绪化决策。不要在未经充分了解的情况下做出决定或签署文件。《合同法》强调合同签订的自愿、公平和诚实信用原则。
总之，面对个人借贷不合法的情况，出借人和借款人都应依法行事，及时咨询专业律师，了解自己的权利和义务，并采取适当行动保护自身权益。同时，积极配合相关部门的调查和处理工作，共同维护良好的法治环境和社会秩序。