贷款合同若由他人代替本人签字，该合同效力存在重大瑕疵，可能被认定为无效或可撤销，具体需结合实际情况判断。以下从不同角度详细分析：

1. 合同效力角度

• 无权代理或冒名签字：若签字人未经授权代签，且事后未得到本人追认，该合同对本人不发生法律效力。根据《民法典》第171条，未经被代理人追认的行为，由行为人承担责任。
• 表见代理的例外：若相对方（如银行）有理由相信签字人有代理权（如持有本人身份证、授权委托书等），可能构成表见代理，合同可能对本人有效。但需满足“相对方善意且无过失”的条件。

2. 法律责任角度

• 代签人责任：若代签人故意冒用身份，可能涉嫌《刑法》第280条的“伪造、变造身份证件罪”或“合同诈骗罪”，需承担刑事责任。
• 银行或金融机构责任：若银行未尽到审核义务（如未核实签字真实性、未留存授权文件），可能因过错承担部分责任，但需具体分析。

3. 实务建议

• 立即采取行动：若发现合同被冒签，应第一时间向银行或金融机构提出异议，要求终止合同并留存书面证据。
• 报警或起诉：若涉及刑事犯罪（如诈骗），应向公安机关报案；若需确认合同无效，可向法院提起诉讼。
• 防范风险：日常中注意保护个人信息，避免身份证、银行卡等泄露；若需委托他人签字，务必出具书面授权委托书并明确权限。

4. 特殊情形

• 夫妻共同债务：若贷款用于家庭共同生活，即使一方代签，另一方可能仍需承担还款责任（需结合《民法典》第1064条判断）。
• 企业贷款：若法定代表人或授权代表签字，需结合公司章程、授权文件等判断效力。

总结：贷款合同代签问题复杂，需结合签字人权限、相对方善意、实际用途等因素综合判断。若您遇到此类情况，建议提供具体细节（如签字人身份、贷款用途、银行审核情况等），以便进一步分析。