结论：贷款人还不上贷款，担保人也还不上时，贷款人通常不会直接被判刑，因为这主要属于民事纠纷范畴。但在特定情况下，如存在欺诈行为或拒不执行法院判决等，贷款人或担保人可能会面临刑事责任。以下是对此问题的详细分析：

一、民事责任情况

在贷款关系中，若贷款人（借款人）未能按时还款，担保人的角色便显得尤为关键。根据担保合同的约定，担保人需承担相应的担保责任，这完全属于民事法律的调整范围。担保责任的具体承担方式依据担保类型的不同而有所区别：

1. 一般保证：

   • 在一般保证中，若贷款人不能履行债务，债权人需先通过法律途径向贷款人追讨。当贷款人的财产经强制执行仍无法清偿债务时，债权人才可以要求保证人承担保证责任。
   • 担保人承担保证责任后，有权向贷款人追偿。若贷款人拒不偿还，担保人可通过法律手段维护自身权益。

2. 连带责任保证：

   • 在连带责任保证中，债权人既可以选择要求贷款人履行债务，也可以直接要求保证人在其保证范围内承担还款责任。
   • 同样，担保人承担还款责任后，享有向贷款人追偿的权利。

举例说明：假设张三向银行贷款100万元，由李四作为连带责任保证人。若张三到期未能还款，银行可以直接要求李四承担还款责任。李四还款后，有权向张三追偿。若张三仍拒不还款，李四可以通过法律途径追讨，但这整个过程中，张三和李四都不会因单纯的欠债行为而被判刑。

二、可能涉及刑事责任的情形

尽管贷款人还不上贷款本身属于民事纠纷，但在某些特定情况下，贷款人或担保人的行为可能构成犯罪，从而面临刑事责任：

1. 提供虚假贷款或担保材料：

   • 若贷款人在申请贷款时，或担保人在提供担保时故意提交虚假的财务状况证明、产权证明等重要资料，以欺骗手段获取债权人信任并签订贷款或担保合同，且因此给债权人造成重大损失，这种行为可能构成诈骗罪。
   • 一旦构成诈骗罪，贷款人或担保人将依法承担刑事责任，可能面临刑罚。

2. 拒不执行判决、裁定：

   • 当法院依法判决贷款人或担保人承担还款责任后，如果其有能力执行而拒不执行，且情节严重，将可能触犯拒不执行判决、裁定罪。
   • 根据《刑法》规定，此类行为可处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，可处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

举例说明：继续上述张三和李四的例子，若张三在贷款时提供了虚假的财务状况证明，且因此给银行造成了重大损失，张三可能构成诈骗罪。另外，若法院判决张三或李四承担还款责任后，其有能力执行而拒不执行，且情节严重，也可能触犯拒不执行判决、裁定罪。

三、对贷款人和担保人的建议

为避免不必要的法律风险，贷款人和担保人在贷款或提供担保前应充分了解自己的权利和义务，谨慎评估还款能力和信誉状况。同时，应确保所提供的贷款或担保材料真实有效，避免任何欺诈行为。若遇到法律问题或纠纷，应及时寻求法律帮助和指导。

综上所述，贷款人还不上贷款时，通常不会直接被判刑。但在特定情况下，如存在欺诈行为或拒不执行法院判决等违法行为时，贷款人或担保人可能会面临刑事责任。因此，在贷款或提供担保时，务必谨慎行事以避免不必要的法律风险。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。