有犯罪记录的人并非绝对不能做银行信贷，但确实会面临更多的审核和限制，这主要基于以下几个方面的考虑：

1. 信用评估与风险控制：

   • 银行在审批信贷时，首要关注的是借款人的信用状况和还款能力。犯罪记录，尤其是涉及金融欺诈、经济犯罪等与信用直接相关的犯罪，会被视为信用风险的一个重要信号。银行可能会认为这类借款人具有较高的违约风险，因此在审批时会更加谨慎。
   • 即便犯罪记录与金融无关，银行也可能因为担心借款人的社会稳定性、职业前景等因素，而对其还款能力产生疑虑，从而影响信贷审批。

2. 法律法规与监管要求：

   • 虽然我国法律并未明确禁止有犯罪记录的人申请银行信贷，但银行作为金融机构，受到严格的监管要求。为了防范金融风险，银行可能会制定更为严格的内部信贷政策，对有犯罪记录的借款人设置更高的门槛。
   • 特别是对于某些特定类型的犯罪，如涉及恐怖融资、洗钱等，银行可能会根据相关法律法规和监管要求，直接拒绝提供信贷服务。

3. 银行内部政策与风险偏好：

   • 不同银行对于有犯罪记录的借款人的态度和政策存在差异。一些银行可能对犯罪记录较为敏感，审核会更加严格；而另一些银行则可能更注重借款人的其他方面条件，如收入状况、信用记录、还款能力等。
   • 银行的风险偏好也会影响其对有犯罪记录借款人的信贷决策。一些风险偏好较低的银行可能会选择避免与这类借款人合作，以降低潜在的风险。

4. 具体犯罪情况与时间因素：

   • 犯罪的性质和严重程度对信贷申请的影响不同。轻微犯罪记录，尤其是多年前的记录，且借款人在其他方面表现良好，那么获得信贷批准的可能性较大。
   • 相反，严重犯罪记录，尤其是近期的记录，可能会使银行更加谨慎地考虑信贷申请，甚至直接拒绝。

针对有犯罪记录的人申请银行信贷的建议：

• 如实披露犯罪记录：在申请信贷时，应如实向银行披露自己的犯罪记录，并提供相关的解释和证明材料。这有助于增加银行对借款人的信任度，提高信贷申请的成功率。
• 改善信用状况：通过按时还款、保持良好的信用记录、增加收入稳定性等方式，改善自己的信用状况，提高信贷申请的成功率。
• 选择合适的银行和产品：不同银行和产品的信贷政策和风险偏好存在差异。有犯罪记录的人可以根据自己的实际情况和需求，选择对犯罪记录相对宽容的银行和产品进行申请。
• 提供充分的担保或抵押：如果可能的话，提供充分的担保或抵押物，以降低银行的风险顾虑，增加获得信贷批准的机会。

最后需要强调的是，虽然犯罪记录可能会对银行信贷申请产生一定影响，但并非绝对的障碍。有犯罪记录的人仍有机会通过合法途径获得银行信贷支持，关键在于如何积极应对和改善自己的信用状况和还款能力。如果你在这方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。