高利贷本身并非自某一具体时间点起“开始算犯法”，而是当其利率超过法律规定的上限时，超出部分的利息将不受法律保护，且若涉及特定情形可能构成犯罪。具体分析如下：

1. 民事法律层面：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率受到法律保护的上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。若借贷双方约定的利率超过这一上限，则超出部分的利息将不被法律认可，借款人无需支付，且出借人若强行收取可能面临法律制裁。
   • 这一规定适用于所有民间借贷行为，无论其是否被称为“高利贷”。因此，从民事法律的角度来看，高利贷的“违法性”并非基于其名称，而是基于其利率是否超过了法定上限。

2. 刑事法律层面：

   • 在某些情况下，高利贷行为可能构成犯罪。例如，若出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法所得数额较大，则可能构成高利转贷罪。
   • 此外，若出借人在追讨高利贷过程中采用暴力、威胁、恐吓等非法手段，则可能构成寻衅滋事罪、非法拘禁罪、故意伤害罪等其他犯罪。
   • 刑事法律的适用通常取决于高利贷行为的具体情节和后果，而非单纯基于利率的高低。

实际操作建议：

• 对于借款人而言，应仔细审查借贷合同中的利率条款，确保利率未超过法定上限。若发现利率过高，有权拒绝支付超出部分的利息，并可向相关部门举报出借人的违法行为。
• 对于出借人而言，应遵守法律法规，合理设定借贷利率，避免陷入法律纠纷。同时，在追讨债务时应采取合法手段，避免使用暴力、威胁等非法方式。

特殊场景提醒：

• 在某些地区或特定行业，可能存在对高利贷的特别规定或监管措施。因此，在涉及高利贷问题时，还需考虑当地的具体法律法规和监管政策。

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