结论：欠银行的钱还不上时，上门家访的可能是银行工作人员，也可能是银行委托的第三方机构人员，具体取决于银行的催收策略和安排。
详细分析：
银行直接催收：
- 在一些情况下，银行可能会选择直接派遣自己的工作人员进行上门家访，以了解借款人的实际情况，包括经济状况、还款能力等，并尝试与借款人协商还款计划。
- 银行直接催收通常更加正式和规范，工作人员会出示相关证件，并遵循一定的催收流程和规定。
委托第三方催收：
- 银行也可能将催收工作委托给专业的第三方机构进行。这些机构通常具有更丰富的催收经验和资源，能够更有效地追回欠款。
- 第三方催收机构在上门家访时，同样会出示相关证件和委托书，以证明其合法身份和催收权限。
- 需要注意的是，虽然第三方催收机构在催收过程中必须遵守法律法规和行业规范，但个别机构或人员可能存在不当行为。如果借款人遇到暴力、威胁、骚扰等不当催收行为，应及时向银行或相关部门投诉，并保留好相关证据。
法律建议：
- 保持沟通：无论银行是直接催收还是委托第三方催收，借款人都应保持与银行的沟通，如实说明自己的经济状况和还款能力，并尝试协商合理的还款计划。
- 了解权益：借款人应了解自己的合法权益，包括不受暴力、威胁、骚扰等不当催收行为的侵害。如果遇到不当催收行为，应及时向银行或相关部门投诉。
- 寻求法律帮助：如果借款人认为自己的权益受到侵害，或者无法与银行达成还款协议，可以寻求专业律师的法律帮助，以维护自己的合法权益。
可能后果：
- 如果借款人长期拖欠银行贷款不还，银行可能会采取法律手段追回欠款，包括起诉借款人、申请强制执行等。
- 在法律程序中，借款人的信用记录可能会受到严重影响，甚至可能面临被列入失信被执行人名单等后果。
总结与引导：
欠银行的钱还不上时，上门家访的可能是银行工作人员或银行委托的第三方机构人员。无论哪种情况，借款人都应保持冷静和理性，积极与银行沟通协商还款计划，并了解自己的合法权益和可能面临的法律后果。如果您在债务债权方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。