结论：逾期后银行要求最低还款，你可以根据自身实际情况选择是否接受，同时要关注可能产生的法律后果和应对措施。以下是具体分析：
- 最低还款的性质与影响
最低还款是银行为缓解借款人短期资金压力提供的一种还款方式，通常为账单金额的5%-10%。选择最低还款可避免立即被认定为“恶意逾期”，但需注意：
- 利息计算：未还部分会从消费入账日起按日计息（通常为万分之五），长期使用最低还款会导致利息累积，增加还款成本。
- 信用记录：虽不会直接导致征信污点，但银行可能将此类行为视为“还款能力不足”，影响未来贷款额度或利率。
是否接受最低还款的建议
- 若短期资金紧张但有还款能力：可接受最低还款，但需尽快补足剩余欠款，避免利息滚雪球。
- 若长期无力偿还：最低还款仅是权宜之计，需主动与银行协商个性化还款方案（如延期还款、分期还款），或通过法律途径申请债务重组。
- 若拒绝最低还款：银行可能采取催收措施（如电话、短信提醒），甚至通过法律途径追讨欠款，需做好应对准备。
法律风险与应对措施
- 逾期利息与违约金：银行有权根据合同约定收取逾期利息和违约金，但利率需符合法律规定（如不超过LPR的4倍）。若认为费用过高，可要求银行提供计算依据并协商调整。
- 催收行为合规性：银行催收需遵守《互联网金融逾期债务催收自律公约》，不得采用暴力、威胁、骚扰等非法手段。若遭遇违规催收，可向银行投诉或向监管部门举报。
- 诉讼风险：若长期逾期且拒不还款，银行可能起诉要求偿还本金、利息及违约金。此时需积极应诉，提供证据证明还款意愿或协商能力，争取减免部分费用或分期还款。
行动建议：
- 评估自身还款能力，优先选择全额还款或与银行协商个性化方案；
- 保留与银行的沟通记录（如电话录音、短信、邮件），作为后续协商或维权的证据；
- 若对银行收费或催收行为有异议，可向当地银保监会或金融消费权益保护局投诉。
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