结论前置：信用卡逾期一次后全额还款，是否会影响贷款取决于逾期时间、金额、银行政策及后续信用表现。以下从不同角度详细分析：

一、可能不影响贷款的情形

1. 逾期时间短且金额小

   • 若逾期仅1-3天且金额较小（如几十元），部分银行提供容时容差服务（通常为3天宽限期+10元以内容差），在此范围内还款不会上报征信系统，自然不影响贷款。
     
   • 法律依据：根据《征信业管理条例》，银行需在逾期发生后及时上报征信，但容时容差服务属于银行自主风险控制措施，未违反法规。

2. 银行未上报逾期记录

   • 若持卡人逾期后立即全额还款，并主动联系银行说明非恶意逾期（如因未收到账单、系统故障等），部分银行可能基于客户历史信用良好，选择不上报此次逾期记录至征信系统。
     
   • 实践建议：立即致电银行客服，强调非恶意逾期并请求不上报征信，同时保留通话录音或书面确认作为证据。

二、可能影响贷款的情形

1. 逾期记录已上报征信

   • 若逾期超过银行容时期限（通常为3天）或金额较大，银行会将逾期记录上报至央行征信系统。此时，其他金融机构在审批贷款时会看到该记录，可能采取以下措施：
     
     • 提高贷款利率：根据风险溢价原则，银行可能对有逾期记录的申请人提高贷款利率（如房贷利率上浮0.5%-2%）。
       
     • 降低贷款额度：原计划批款50万元，可能因信用风险降至30万元。
       
     • 拒绝贷款申请：若逾期记录符合“连三累六”（连续3次或累计6次逾期），贷款申请可能被直接拒绝。
       
   • 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行需根据持卡人信用状况审批贷款，逾期记录是重要参考依据。

2. 银行风控政策差异

   • 不同银行对信用卡逾期的敏感度不同。例如，国有大行可能对逾期记录审查更严格，而部分股份制银行或城商行可能更灵活。
     
   • 实践案例：某持卡人因逾期1次（金额2000元，逾期15天）申请房贷，A银行要求提供额外担保，而B银行直接批准贷款但利率上浮1%。

3. 综合信用评分下降

   • 贷款审批不仅看逾期记录，还评估收入、负债、资产等。若持卡人本身信用评分较低（如收入不稳定、负债率高），一次逾期可能进一步降低评分，增加贷款难度。
     
   • 计算公式：综合信用评分 = 收入稳定性（30%） + 负债率（25%） + 信用历史（20%） + 其他（25%）。逾期记录可能导致信用历史部分扣分。

三、特殊情况与处理建议

1. 非恶意逾期且及时处理

   • 若逾期因不可抗力（如自然灾害、重大疾病）导致，且持卡人能提供证明材料（如医院诊断书、灾害证明），银行可能给予宽容处理，甚至不上报征信。
     
   • 实践建议：立即联系银行并提交证明材料，同时通过央行征信中心提出异议申请（若记录已上报）。

2. 逾期后保持良好信用

   • 若逾期记录已上报，持卡人可通过后续规范用卡（如按时还款、控制消费额度）逐步修复信用。通常，2年以上良好信用记录可覆盖此前逾期影响。
     
   • 数据支持：根据央行征信报告解读，近2年内的逾期记录对贷款审批影响最大，2年前的记录影响较小。

四、预防与应对措施

1. 合理安排资金：设置信用卡自动还款或提醒功能，避免因疏忽导致逾期。
   
2. 及时沟通：逾期后立即联系银行，说明情况并请求不上报征信或调整还款计划。
   
3. 定期查询征信：每年免费查询2次征信报告（通过央行征信中心官网），及时发现并纠正错误记录。
   
4. 保留证据：若认为逾期记录有误（如未收到账单），保留相关证据（如短信记录、邮件通知）以便维权。

总结：信用卡逾期一次后全额还款，是否影响贷款需结合逾期时间、金额、银行政策及后续信用表现综合判断。为避免不利影响，建议持卡人始终保持良好信用习惯，并在逾期后积极与银行沟通。如有具体法律问题，可直接向我咨询。