涉及三家保险公司的人伤事故赔偿，核心结论是：赔偿需根据事故责任划分、保险合同约定及法律规定，由各保险公司按责任比例或合同约定承担相应赔偿责任，具体流程包括报案、定损、理赔协商或诉讼等。以下是详细分析：

1. 责任划分是基础

• 事故责任认定：首先需由交警部门出具《交通事故责任认定书》，明确各方责任比例（如全责、主责、次责、无责）。这是后续赔偿的核心依据。
• 责任比例影响赔偿：若一方全责，其保险公司需承担全部赔偿；若多方有责，则按比例分担（如A车70%、B车30%，则A的保险公司赔70%，B的赔30%）。

2. 保险类型决定赔偿顺序

• 交强险优先赔付：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，所有机动车必须投保交强险，其赔偿限额为：
  • 死亡伤残赔偿限额：18万元；
  • 医疗费用赔偿限额：1.8万元；
  • 财产损失赔偿限额：0.2万元。
  • 规则：无论责任比例，交强险需先赔付，不足部分由商业险补充。
• 商业险按责任赔付：若事故涉及商业险（如第三者责任险），保险公司按责任比例赔付剩余部分。例如：
  • 总损失为50万元，交强险已赔20万元，剩余30万元由商业险按责任比例分担。

3. 多家保险公司如何协调

• 同时投保多份商业险：若一方在多家保险公司投保商业险（如A公司在甲公司投50万，在乙公司投30万），则：
  • 比例分摊：甲、乙公司按保额比例分摊赔偿（如甲赔5/8，乙赔3/8）；
  • 不得重复获赔：受害人不得因多份保险获得超额赔偿。
• 多方责任涉及多家保险公司：如A、B、C三车相撞，A全责，B、C无责，则：
  • A的交强险赔B、C的损失（各1.8万医疗费+18万伤残费）；
  • A的商业险赔B、C超出交强险的部分；
  • B、C的保险公司若承保车上人员险，可赔付己方乘客损失（但与事故责任无关）。

4. 特殊情形处理

• 无责方交强险“无责赔付”：即使无责，交强险也需在无责限额内赔付（医疗费1800元、伤残1.8万元、财产100元）。
• 保险拒赔或不足：若保险公司拒赔（如未年检、酒驾等免责情形），或赔偿不足，受害人可：
  • 向责任方直接索赔；
  • 提起诉讼，要求责任方及保险公司连带赔偿。

5. 操作建议

• 立即报案：事故后48小时内向交警及所有保险公司报案；
• 保留证据：医疗记录、费用单据、责任认定书等；
• 协商或诉讼：先与保险公司协商，协商不成可向法院起诉，要求按责任比例赔偿。

总结：涉及三家保险公司的人伤事故，赔偿需以责任划分为前提，交强险优先赔付，商业险按比例补充，多家保险公司按合同或法律协调。若遇纠纷，建议根据具体案情咨询专业律师（即我本人），确保权益最大化。