你需要应诉，但具体责任承担和应诉方式需分情况讨论。以下是详细分析：

1. 你的应诉义务

对方已向法院起诉你和保险公司，根据《民事诉讼法》规定，你作为被告必须参与诉讼程序。若不出庭，法院可能缺席判决，导致你丧失抗辩权利（如对事故责任认定、赔偿金额的异议等）。因此，你必须应诉，但无需过度恐慌，可通过合法途径维护权益。

2. 保险公司的角色与你的责任

• 保险公司为共同被告：对方起诉保险公司是合理的，因为交强险和商业三者险的保险公司需在保险范围内直接赔付受害者（《民法典》第1213条）。
  
• 你的责任范围：
  
  • 若保险额度足够覆盖赔偿（如交强险18万死亡伤残+1.8万医疗+2000财产损失，商业险按合同），你个人无需额外赔付；
    
  • 若赔偿超出保险额度（如对方伤情严重），超出部分需由你按事故责任比例承担（如你全责则全赔，主责按70%赔等）。

3. 关键应对步骤

（1）核实事故责任认定

• 若交警已出具《事故责任认定书》，需确认责任划分是否合理（如对方是否存在闯红灯、逆行等过错）；
  
• 若对责任认定有异议，可在收到认定书3日内申请复核，或在诉讼中提供证据（如行车记录仪、监控）推翻原认定。

（2）收集证据材料

• 事故证据：现场照片、视频、证人联系方式、交警笔录等；
  
• 医疗证据：对方病历、医疗费发票、用药清单（需核对是否与事故相关）；
  
• 保险证据：保单、保险条款（证明保险公司应赔范围）。

（3）诉讼策略

• 主张保险公司优先赔付：要求法院直接判令保险公司在保险限额内赔偿，减少你个人支出；
  
• 抗辩不合理赔偿：如对方主张的误工费、护理费需提供收入证明、护理协议等，否则可要求降低标准；
  
• 申请伤残鉴定：若对方构成伤残，需通过法院委托鉴定机构，避免对方单方面鉴定结果被采信。

4. 风险提示

• 勿私下和解：未经法院或保险公司同意的私下赔偿，可能无法从保险中获赔；
  
• 勿忽视诉讼程序：如未按时提交证据或出庭，法院可能直接采信对方主张，导致你承担更高赔偿；
  
• 电瓶车属性争议：若对方电瓶车被鉴定为机动车（如时速超25km/h、无脚踏），对方可能因无证驾驶、未投保交强险而承担部分责任，需在诉讼中提出。

建议：立即联系保险公司，要求其指派律师协助应诉（保险合同中通常包含法律服务条款）；同时整理证据材料，必要时委托律师代理诉讼，以最大限度降低个人风险。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。