结论：贷款时因流水不够而被要求刷5万流水，这一行为本身并不合法，且存在较大的法律风险。

分析：

1. 合法性角度：

   • 银行或贷款机构在审批贷款时，要求借款人提供真实的银行流水作为还款能力的证明，这是合理的。然而，要求借款人通过“刷流水”的方式来伪造或夸大还款能力，则违反了相关法律法规。
   • “刷流水”通常指的是通过虚假交易或资金循环等方式，人为地增加银行流水记录，以误导贷款机构。这种行为可能构成欺诈，因为借款人提供了不真实的信息来获取贷款。

2. 法律风险角度：

   • 如果借款人按照贷款机构的要求“刷流水”，并成功获得了贷款，但后续因无法偿还贷款而产生纠纷，贷款机构可能会以欺诈为由追究借款人的法律责任。
   • 此外，“刷流水”还可能涉及洗钱等违法行为，如果涉及的资金来源不明或存在非法活动，借款人还可能面临更严重的法律后果。

3. 实际操作角度：

   • 借款人应该提供真实的银行流水和其他相关证明材料来展示自己的还款能力。如果流水确实不够，可以尝试与贷款机构沟通，看是否可以提供其他担保方式或增加共同借款人等。
   • 借款人也可以考虑寻找其他贷款机构或调整贷款方案，以找到更适合自己的贷款产品。

建议：

• 不要参与“刷流水”行为：无论贷款机构如何要求，借款人都应坚守法律底线，不参与任何形式的“刷流水”行为。
• 提供真实材料：在申请贷款时，借款人应提供真实的银行流水和其他相关证明材料，以展示自己的还款能力。
• 咨询专业意见：如果借款人对贷款流程或相关法律法规有疑问，可以咨询专业的律师或金融顾问，以获取更准确的指导和建议。

后续行动：

• 如果借款人已经参与了“刷流水”行为，并担心可能面临的法律风险，建议立即停止该行为，并尽快与贷款机构沟通，说明情况并寻求解决方案。
• 如果借款人因“刷流水”行为而面临法律纠纷或处罚，应及时寻求法律援助，以维护自己的合法权益。

总之，贷款时因流水不够而被要求刷5万流水是不合法的，且存在较大的法律风险。借款人应坚守法律底线，提供真实材料，并在有疑问时咨询专业意见。如有任何法律问题，可以直接向我咨询。