借款合同在符合法定条件时是有用的，它能够明确借贷双方的权利和义务，为双方提供法律保障。然而，若借款合同存在违法情形或特定无效条件，则可能导致合同部分或全部无效，从而失去其应有的法律效力。以下是对这一问题的详细分析：

一、有效的借款合同

1. 行为人具有相应的民事行为能力：

   • 完全民事行为能力人（如年满18周岁且精神正常的成年人）可独立签订有效借款合同。
   • 限制民事行为能力人在其能力范围内或经法定代理人同意/追认后签订的借款合同有效。
   • 例如，一个年满18周岁的在校大学生，作为完全民事行为能力人，可以独立与出借人签订借款合同。

2. 意思表示真实：

   • 合同双方需基于平等、自愿原则协商并签订合同，无欺诈、胁迫、重大误解等情形。
   • 例如，双方就借款金额、利息、还款期限等条款达成真实一致意见，且没有受到任何欺诈或胁迫。

3. 合同内容合法且不违背公序良俗：

   • 借款利率不得超过法律规定的上限（如一年期贷款市场报价利率的四倍）。
   • 借款用途必须合法，不得用于违法犯罪活动。
   • 例如，借款合同中约定的利息不得过高，且借款用途需明确为合法用途，如用于生产经营、消费等。

4. 合同形式符合要求：

   • 法律或当事人约定采用书面形式的，应遵守此要求。虽然自然人之间借款可采用口头形式，但为避免纠纷，建议也采用书面形式。
   • 例如，企业间借款合同通常应采用书面形式，并明确约定借款金额、利息、还款期限等关键条款。

二、无效的借款合同

1. 套取金融机构贷款转贷：

   • 如从银行贷款后再以更高利息转贷给他人，此类合同无效，因其扰乱了金融秩序。
   • 例如，某人从银行贷款后，未经银行同意，擅自将贷款转贷给他人并收取高额利息，该借款合同无效。

2. 非法集资或转贷：

   • 以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的，合同无效。
   • 例如，某人通过非法集资方式筹集资金后，再将这些资金转贷给他人，该借款合同同样无效。

3. 非法放贷：

   • 未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的，所签合同无效。
   • 例如，某些非法金融机构或个人未经批准擅自从事放贷业务，与借款人签订的借款合同无效。

4. 明知借款用于违法犯罪：

   • 出借人事先知道或应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，合同无效。
   • 例如，出借人明知借款人借款用于赌博或贩毒等违法犯罪活动，仍然提供借款的，该借款合同无效。

5. 违反法律、行政法规强制性规定或违背公序良俗：

   • 如合同约定的利息超过法律规定上限，超出部分无效。
   • 支持违背伦理道德行为的借款合同也可能被认定无效。
   • 例如，借款合同中约定的利息过高，超过了法律规定的上限，那么超出部分的利息约定无效。

三、建议与注意事项

1. 在签订借款合同时，务必确保合同内容合法合规：双方应仔细审查合同条款，确保合同内容符合法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

2. 明确约定关键条款：如借款金额、利息、还款期限、还款方式等关键条款应明确约定，以避免后续纠纷。

3. 保留相关证据：在签订和履行借款合同过程中，双方应保留好相关证据，如转账记录、收据、聊天记录等，以备不时之需。

4. 及时寻求法律帮助：如对借款合同有任何疑问或需要更具体的法律建议，应及时向我咨询，以避免潜在的法律风险。

总之，借款合同在符合法定条件时是有用的，但双方在签订和履行合同过程中应谨慎对待，确保合同内容合法合规，以维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。