针对欠信用卡3万如何还最划算的问题，这并没有一个绝对的答案，因为最划算的方式往往取决于你的个人财务状况、还款能力以及与银行的协商情况。不过，我可以从几个角度为你分析并提供一些建议：

1. 全额还款：

   • 法律背景：根据信用卡的相关规定，持卡人应当按照约定的期限偿还欠款。全额还款是最直接且避免额外费用（如利息、滞纳金等）的方式。
   • 建议：如果你有足够的资金，全额还款无疑是最划算的选择。这样不仅能避免产生额外的费用，还能保持良好的信用记录。

2. 分期还款：

   • 法律背景：银行通常提供分期还款的服务，允许持卡人将欠款分成若干期进行偿还，每期需支付一定的手续费。
   • 计算公式：假设银行提供12期分期还款，手续费率为每期0.6%，则总手续费为\(30000 \times 0.6\% \times 12 = 2160\)元。每期还款金额为\((30000 + 2160) \div 12 = 2680\)元。
   • 建议：如果你无法一次性全额还款，但有一定的还款能力，分期还款是一个不错的选择。不过，要注意比较不同银行的分期手续费率，选择手续费率较低的银行进行分期。

3. 最低还款额还款：

   • 法律背景：银行通常规定持卡人每月需偿还最低还款额，未偿还部分将产生利息。
   • 计算公式：假设最低还款额为欠款总额的10%，即3000元。剩余未偿还部分\(30000 - 3000 = 27000\)元将产生利息，利息率通常较高（如日息万分之五）。则每月利息为\(27000 \times 0.0005 \times 30 = 405\)元（假设一个月30天）。
   • 建议：最低还款额还款虽然能暂时缓解还款压力，但长期来看并不划算，因为会产生较高的利息费用。如果你只是暂时资金紧张，可以考虑这种方式，但应尽快筹集资金全额还款。

4. 与银行协商还款：

   • 法律背景：在特殊情况下，如持卡人因失业、疾病等原因无法按时还款，可以与银行协商制定个性化的还款计划。
   • 建议：如果你确实面临还款困难，且上述方式都无法满足你的需求，可以尝试与银行协商还款。在协商过程中，要如实说明自己的财务状况和还款意愿，争取银行的理解和支持。

额外建议：

• 保持良好的信用记录：无论选择哪种还款方式，都要确保按时还款，避免产生逾期记录，影响个人信用。
• 合理规划财务：在未来的消费中，要合理规划财务，避免过度消费导致无法按时还款。
• 了解信用卡政策：不同银行的信用卡政策可能有所不同，包括分期手续费率、最低还款额比例等。在使用信用卡前，要仔细了解相关政策，以便做出更明智的决策。

最后，如果你在还款过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，为你提供更详细、更专业的法律建议。