面对欠信用卡太多还不起的情况，你可以采取以下措施来应对和解决这一问题：

1. 立即止损，防止债务进一步恶化

   • 停止错误行为：首要任务是停止以卡养卡或使用网贷来偿还信用卡欠款，这些做法只会让你的债务像雪球一样越滚越大，最终陷入无法自拔的境地。
   • 核查账单：仔细审查你的信用卡账单，确保每一笔消费都是你本人所为，且金额无误。如果发现任何异常费用，应立即与银行联系核实并处理，避免不必要的损失。

2. 积极与银行协商沟通

   • 主动说明情况：第一时间联系发卡银行，坦诚地告知他们你目前的经济状况以及还款困难的原因，如失业、疾病等，表明你并非恶意逾期，而是确实遇到了困难。
   • 探讨还款方案：
     • 最低还款额：询问银行是否可以先偿还最低还款额，以保持你的信用记录不受影响。但需注意，剩余部分将产生较高的利息。
     • 账单分期：申请将欠款分期偿还，这样可以减轻你每期的还款压力。但同样需要承担一定的分期手续费。
     • 个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，你可以与银行协商达成最长不超过5年的个性化分期还款协议。这需要你详细规划自己的还款能力，并提出合理的还款方案。

3. 制定并执行还款计划

   • 梳理债务：列出你所有信用卡欠款的详细信息，包括金额、还款日期和利息等，明确你的债务规模。
   • 优先排序：根据利息高低和逾期风险，优先偿还高息或可能面临法律风险的欠款，以减少你的财务压力。
   • 增加收入与节约开支：通过兼职、出售闲置物品等方式增加收入来源，同时严格控制消费，减少非必要支出，将更多资金用于还债。

4. 防范法律风险

   • 积极应诉：如果银行对你提起了诉讼，务必积极应诉，向法院阐述你的还款意愿和计划，争取和解或减轻处罚。
   • 避免恶意透支：恶意透支信用卡且数额较大者，可能构成信用卡诈骗罪。因此，务必保持与银行的沟通畅通，及时回应还款要求，避免故意逃避催收。

5. 心态调整与持续沟通

   • 保持积极态度：面对债务问题，保持乐观的心态至关重要。积极寻求解决方案，相信自己能够逐步走出财务困境。
   • 持续与银行沟通：即使银行初次未同意你的协商方案，也应持续保持沟通，共同探索可行的还款途径。

示例说明： 假设你欠了多家银行的信用卡共计20万元，由于失业导致无法按时还款。你可以首先联系各家银行，说明你的失业情况和还款困难，然后申请账单分期或个性化分期还款。同时，你可以制定一个详细的还款计划，比如通过兼职增加收入，每月偿还一定金额的欠款。在执行还款计划的过程中，务必保持与银行的沟通畅通，及时反馈你的还款情况。

法律背景与建议： 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，银行在特殊情况下可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议。这为你与银行协商提供了法律依据。同时，我也建议你合理规划个人财务，避免再次陷入类似的财务困境。如果你在执行还款计划过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。