结论：分期还款晚三个小时是否算逾期，主要取决于借款合同或相关协议中的具体约定。若合同中有明确规定还款时间的具体节点（如精确到小时），则晚三个小时还款可能构成逾期；若合同未明确规定或规定较为宽泛（如仅规定还款日，未规定具体时间），则通常不会直接认定为逾期，但可能涉及其他责任或影响信用记录。
详细分析：
合同约定优先：
- 在民间借贷或分期还款的情境中，借款合同是双方权利义务的基础。合同中通常会明确约定还款的时间、方式等关键条款。
- 如果合同中明确规定了还款的具体时间节点，比如“每月5日18:00前还款”，那么晚于这个时间还款，即使只是晚三个小时，也可能被视为逾期。
合同未明确规定或规定宽泛：
- 如果合同中仅规定了还款日，如“每月5日还款”，但未明确具体还款时间，那么通常不会因晚几个小时还款而直接认定为逾期。
- 然而，即使合同未明确规定具体时间，借款人仍应尽量在合理时间内完成还款，以避免给贷款人带来不必要的困扰或损失。此外，晚还款可能影响借款人的信用记录，尽管这不直接等同于法律上的逾期。
逾期的法律后果：
- 如果构成逾期，借款人可能需要承担逾期利息、违约金等额外费用。
- 逾期还款还可能影响借款人的信用评级，进而影响其未来获取贷款或信用卡等金融服务的能力。
- 在极端情况下，如果借款人长期逾期不还，贷款人可能通过法律途径追讨欠款，包括起诉至法院要求强制执行。
建议与注意事项：
- 借款人应仔细阅读借款合同，了解并遵守其中的还款条款。
- 如果因特殊原因无法按时还款，借款人应提前与贷款人沟通，寻求延期还款或其他解决方案。
- 贷款人也应合理设置还款条款，避免过于苛刻或模糊不清，以减少纠纷的发生。
总结与进一步行动：
- 鉴于分期还款晚三个小时是否算逾期主要取决于合同约定，我建议您首先查阅借款合同或相关协议中的具体条款。
- 如果合同中有明确规定且您确实晚于规定时间还款，那么您可能需要承担相应的逾期责任。
- 如果合同未明确规定或您对此有疑问，建议您直接与贷款人沟通确认，以避免不必要的纠纷。
- 如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询，我将竭诚为您提供专业的法律服务。