网贷逾期90天还不上，向当地发函通常指的是网贷平台或其委托的第三方机构，可能会向借款人户籍地或常住地的相关部门（如村委会、居委会、派出所等，但主要是通过邮寄函件至户籍地或常住地址）发送催收函或法律告知函，以提醒借款人尽快还款，并告知逾期可能产生的法律后果。以下从几个角度详细分析：

1. 发函的目的：

   • 提醒还款：网贷平台或第三方机构通过发函的方式，正式提醒借款人其已逾期，并需要尽快还款，以避免进一步的法律行动。
   • 法律威慑：函件中可能会明确提及逾期还款可能面临的法律后果，如被起诉、列入失信被执行人名单等，以此对借款人形成法律威慑，促使其尽快还款。
   • 留存证据：发函也是网贷平台或第三方机构留存催收证据的一种方式，以备后续可能的法律诉讼之需。

2. 发函的主体：

   • 网贷平台：一些大型的、有完善法务部门的网贷平台可能会直接向借款人发函。
   • 第三方催收机构：更多的情况下，网贷平台会将逾期账户委托给专业的第三方催收机构进行催收，这些机构会代表网贷平台向借款人发函。

3. 发函的内容：

   • 逾期事实：函件中会明确指出借款人的逾期金额、逾期天数等关键信息。
   • 还款要求：会要求借款人在一定期限内还清逾期款项，并可能提供还款方式、还款账户等具体信息。
   • 法律后果：会告知借款人逾期还款可能面临的法律后果，如被起诉、承担诉讼费用、律师费用等，以及可能被列入失信被执行人名单，影响个人信用等。

4. 借款人的应对：

   • 核实函件真实性：收到函件后，借款人应首先核实函件的真实性，确认是否为网贷平台或其委托的第三方机构所发。
   • 积极沟通：如果确认函件真实，借款人应积极与网贷平台或第三方机构沟通，说明逾期原因，并尝试协商还款计划。
   • 寻求法律帮助：如果借款人认为网贷平台或第三方机构的行为存在违法或不当之处，或者自己无法应对逾期问题，可以寻求专业律师的法律帮助。

5. 可能的法律后果：

   • 被起诉：如果借款人长期逾期不还，网贷平台或第三方机构可能会选择向法院提起诉讼，要求借款人还款并承担相关费用。
   • 列入失信被执行人名单：如果借款人被法院判决还款但拒不执行，可能会被列入失信被执行人名单，影响个人信用和日常生活。
   • 承担刑事责任：在极端情况下，如果借款人涉嫌诈骗等犯罪行为，可能会承担刑事责任。

总结与建议：网贷逾期90天还不上，向当地发函是网贷平台或第三方机构的一种催收方式。借款人应认真对待逾期问题，积极与网贷平台或第三方机构沟通协商还款计划，以避免进一步的法律后果。如果借款人无法自行应对逾期问题或认为网贷平台或第三方机构的行为存在违法或不当之处，可以及时向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。