结论：低保户向银行借款20万还不起，可通过与银行协商、寻求法律援助、申请个人破产（若当地有相关制度）或接受债务调解等方式来应对，同时需注意避免因逾期还款产生更严重的法律后果。以下是具体情况分析：

1. 与银行协商

   • 沟通还款计划：低保户应第一时间与银行取得联系，坦诚说明自身的经济状况和还款困难。银行在了解实际情况后，可能会根据借款人的具体情况，重新制定还款计划，比如延长还款期限、降低每月还款额等，以减轻借款人的还款压力。
   • 申请利息减免或暂停计息：在特殊情况下，如借款人因重大疾病、自然灾害等不可抗力因素导致经济困难，银行可能会考虑给予一定的利息减免或暂停计息的优惠，但这需要借款人提供充分的证明材料。

2. 寻求法律援助

   • 咨询专业律师：低保户可以寻求法律援助机构的帮助，咨询专业律师。律师会根据借款人的具体情况，分析借款合同的合法性、有效性以及还款义务等，为借款人提供专业的法律建议。
   • 了解法律权益：通过法律援助，低保户可以了解自己在借款合同中的法律权益，比如银行在催收过程中是否存在违法行为，借款人是否有权要求银行停止不当催收等。

3. 申请个人破产（如当地有相关制度）

   • 了解破产制度：如果当地有个人破产制度，低保户在确实无法偿还债务的情况下，可以考虑申请个人破产。个人破产制度旨在为诚实而不幸的债务人提供债务重组或债务清偿的机会，帮助其摆脱债务困境，重新开始生活。
   • 遵循破产程序：申请个人破产需要遵循一定的法律程序，包括提交破产申请、接受法院审查、参加债权人会议等。在破产期间，借款人的财产和收入可能会受到一定的限制，但同时也能获得一定的法律保护，避免被债权人过度追讨债务。

4. 接受债务调解

   • 参与调解程序：在银行与借款人之间无法就还款问题达成一致时，可以寻求第三方调解机构的帮助，进行债务调解。调解机构会秉持公平、公正的原则，协助双方协商出一个双方都能接受的还款方案。
   • 履行调解协议：如果双方达成调解协议，借款人应严格按照协议约定履行还款义务。调解协议具有法律效力，如果借款人违反协议约定，银行有权采取法律手段追讨债务。

5. 注意法律后果

   • 避免逾期还款：低保户应尽量避免逾期还款，因为逾期还款不仅会产生罚息和违约金，还会影响个人信用记录，对未来的贷款、信用卡申请等产生不利影响。
   • 应对法律诉讼：如果银行因借款人逾期还款而提起法律诉讼，借款人应积极应对，配合法院的审理工作。在诉讼过程中，借款人可以提出自己的抗辩理由，如经济困难、银行存在过错等，以争取减轻或免除还款责任。