作为担保人，当主贷人有钱却不还款时，你确实会面临一定的法律责任和风险。不过别担心，我会从多个角度为你详细分析并给出建议。
一、明确你的担保责任类型
首先，你需要明确自己承担的是一般保证责任还是连带责任保证。
一般保证责任：在主合同纠纷未经审判或仲裁，且债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，你有权拒绝承担保证责任。这意味着，债权人需要先通过法律途径向主贷人追讨，若主贷人确实无法偿还，你才需要承担责任。
连带责任保证：债权人有权在债务到期时，直接要求你或主贷人中的任何一方履行还款义务。在这种情况下，你需要与主贷人共同对债务承担连带责任，债权人可以直接要求你还款。
建议：仔细查阅贷款合同及担保合同，明确自己的担保责任类型、范围及期限。这是后续应对所有情况的基础。
二、与主贷人严肃沟通
阐明后果：与主贷人进行正式沟通，明确告知其拒绝还款的法律后果，包括可能面临的法律诉讼、信用受损以及你作为担保人可能采取的法律行动。
要求还款：要求主贷人尽快履行还款义务，并可以协助其制定合理的还款计划。
保留证据：记录沟通过程，如聊天记录、通话录音等，以备后续可能需要使用。
三、积极与债权人协商
说明情况：主动联系债权人，如银行或其他金融机构，说明主贷人有还款能力却拒绝还款的情况。
协商解决方案：要求债权人按正常流程向主贷人追讨，并可以与债权人协商制定合理的还款计划，以减轻你的经济压力。
督促起诉：在一般保证的情况下，你可以通过书面函件等方式督促债权人对主贷人提起诉讼。
四、做好承担担保责任的准备
了解还款责任：根据担保合同，了解你需要偿还的金额、还款方式及可能的利息和费用。
保留相关文件：确保保留所有与借款、担保及还款相关的文件、记录和通信，以便日后维权。
依法履行：若主贷人无法偿还债务，且你需承担担保责任，应依法履行还款义务。在代偿后，你依法取得对主贷人的追偿权。
五、通过法律途径维护权益
起诉主贷人：在承担担保责任后，你可以向有管辖权的人民法院提起诉讼，要求主贷人偿还你代偿的款项及相关损失。
申请财产保全：为防止主贷人转移财产，你可以在起诉同时或起诉前向法院申请财产保全，如冻结银行账户、查封财产等。
行使抗辩权：在诉讼过程中，你可以行使抗辩权，检查主合同及保证合同的有效性，以维护自己的合法权益。
六、关注信用变化并谨慎担保
定期查询信用报告：定期查询自己的信用报告，及时发现因主贷人逾期还款而对你信用造成的影响。
采取措施修复信用：如发现信用受损，可以与债权人协商更新还款记录等措施来修复信用。
谨慎为他人提供担保：在为他人提供担保前，充分了解主贷人的信用状况、还款能力及贷款用途。仔细阅读并理解担保合同条款，确保自己能够承担相应的风险和责任。
总结：作为担保人，在主贷人不还款时，你应首先明确自己的担保责任类型，通过与主贷人沟通、与债权人协商来寻求解决方案，并在必要时采取法律途径保护自身权益。同时，关注信用变化，谨慎为他人提供担保，以降低潜在风险。如果你在这个过程中有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。