结论：夫妻双方中一方有网贷但没有逾期，是否影响贷款买房需结合具体情况判断，包括网贷金额、负债率、银行政策及夫妻双方整体资质。以下从不同角度详细分析：

一、网贷未逾期对征信的影响

1. 征信记录良好
   若网贷未逾期，征信报告中仅体现正常借款和还款记录，不会直接降低信用评分。银行在审批房贷时，会综合评估夫妻双方的征信情况，良好的网贷还款记录对信用评分影响较小。

2. 负债率考量
   即使网贷未逾期，若网贷余额较大，会推高家庭整体负债率。银行在审批房贷时，会计算债务收入比（即每月债务支出占月收入的比例）。若网贷还款额较高，可能导致债务收入比超标，进而影响贷款额度或利率。
   示例：假设夫妻月收入共2万元，网贷月还款额为5000元，房贷月供预计为8000元，则总债务支出为1.3万元，债务收入比为65%（1.3万/2万），远超银行通常要求的50%上限，可能导致贷款申请被拒或要求提高首付比例。

二、银行贷款政策的差异

1. 不同银行的风控标准
   大型国有银行审批通常更严格，对借款人信用要求较高，可能对网贷余额较敏感；而地方性银行或小型商业银行可能相对灵活，会综合考虑夫妻双方的整体资质后作出决定。
   建议：申请房贷前，可咨询多家银行，了解其对网贷的具体政策，选择包容性更强的银行。

2. 公积金贷款的优势
   若符合公积金贷款条件，可优先考虑公积金贷款。部分公积金中心对征信瑕疵的容忍度更高，且利率更低，能减轻还款压力。

三、夫妻共同申请房贷的考量

1. 另一方信用状况的重要性
   在夫妻共同申请房贷时，银行会审查双方的信用状况。即使一方有网贷未逾期，另一方若信用记录良好、收入稳定且具备较强的还款能力，也可能增加贷款申请成功的几率。
   示例：若一方有网贷但未逾期，另一方征信无瑕疵且月收入较高，银行可能更关注另一方的还款能力，从而批准贷款。

2. 共同借款人的作用
   若一方信用或收入不足，可考虑增加共同借款人（如父母或子女），分散还款风险，提高贷款申请成功率。

四、实际操作建议

1. 优化负债结构

   • 结清小额网贷：若资金允许，优先结清部分或全部网贷，降低负债率。
     
   • 降低信用卡使用率：将信用卡透支额度控制在总额度的30%以内，减少隐性负债。
     

2. 提供充分收入证明

   • 准备齐全的收入证明材料（如银行流水、工资单、奖金证明等），证明夫妻双方有足够的还款能力。
     
   • 若一方收入不足，可提供其他资产证明（如存款、房产、车辆等），增强还款能力可信度。
     

3. 提前咨询银行

   • 在申请房贷前，夫妻双方应共同咨询银行或金融机构，了解其贷款政策和要求，特别是关于网贷的具体规定。
     
   • 根据银行反馈，提前调整负债结构或补充材料，提高贷款申请成功率。

五、特殊情况处理

1. 网贷机构频繁查询征信
   若频繁申请网贷导致征信查询次数过多（俗称“征信花了”），银行可能认为借款人资金紧张，存在潜在违约风险。
   建议：申请房贷前3-6个月内，避免新增网贷申请，减少征信查询记录。

2. 网贷机构上报数据延迟
   部分网贷机构可能未及时上报还款数据，导致征信报告未更新。
   建议：申请房贷前，联系网贷机构确认还款数据已上报，并获取结清证明或还款记录，以备银行核查。

总结：夫妻一方有网贷但未逾期，不必然导致无法贷款买房，但需关注负债率、银行政策及夫妻双方整体资质。通过优化负债结构、提供充分收入证明、选择包容性强的银行，并提前咨询银行政策，仍有机会成功申请房贷。若您有具体问题或需进一步分析，可直接向我咨询。