信用卡没有预期（这里理解为未逾期或预知无法按时还款的情况）时，持卡人确实有权且建议去银行柜台或通过其他渠道与银行进行协商还款。以下是对此问题的详细解答：

一、协商还款的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的相关规定，若持卡人因特殊情况（如失业、重大疾病等不可抗力因素）导致欠款超出还款能力，且仍具备还款意愿，发卡银行应与其平等协商，可达成最长不超过5年的个性化分期还款协议。这一规定为持卡人提供了与银行协商还款的法律基础。

二、协商还款的适用情形

1. 未逾期但预知无法按时还款：

   • 如果您预知自己无法按时足额还款，为了避免逾期产生的额外费用和信用记录受损，建议您提前联系银行。
   • 您可以向银行说明您的困难情况，如收入减少、突发支出等，并提出合理的还款计划，如延长还款期限、调整还款日期或账单分期等。

2. 已逾期但希望协商还款：

   • 如果您的信用卡已经逾期，您仍然可以与银行协商还款，通常称为申请停息挂账。
   • 您需要诚恳地向银行说明逾期原因，并提交相关证明材料，如失业证明、医疗证明等，以争取银行的理解和支持。

三、协商还款的步骤与建议

1. 主动沟通：

   • 尽快主动联系银行，可以通过银行柜台、客服电话或在线客服等渠道。
   • 说明您的实际经济状况和面临的困难，表达您的还款意愿。

2. 提出方案：

   • 根据您的实际情况，尝试提出分期还款、延长还款期限或减免部分利息等请求。
   • 提出的方案应合理可行，既要考虑您的还款能力，也要考虑银行的利益。

3. 保持诚实：

   • 在与银行协商时，必须保持诚实和积极的态度。
   • 不要隐瞒问题或提供虚假信息，以免影响协商结果和您的信用记录。

4. 遵守约定：

   • 如果银行同意您的协商方案，务必按照约定的还款计划按时还款。
   • 避免再次逾期或违约，以免产生更多费用和影响您的信用记录。

四、协商还款可能面临的问题

• 拒绝风险：银行可能因您的信用记录不佳或提出的还款方案不合理而拒绝协商。
• 过程复杂：协商过程可能耗时费力，需要多次沟通与提交资料。但请保持耐心和积极态度，相信问题最终会得到解决。

五、重要提醒

• 信用影响：协商还款期间及之后，应尽量避免再次逾期或违约。良好的信用记录是您未来借贷能力的重要保障。
• 积极态度：保持与银行的积极沟通和合作是找到适合还款方式并解决债务问题的关键。不要逃避问题或放弃协商机会。

综上所述，面对信用卡还款问题，无论是否逾期，持卡人都应积极与银行协商并寻求解决方案。通过合理的还款计划和积极的沟通态度，您可以逐步解决债务问题并维护良好的信用记录。