借款里收取担保费是否合法，需根据具体情况和法律法规进行综合分析，结论如下：
合法情形：
- 双方自愿且合同明确：若借款人与担保方（或贷款机构）在借款合同中明确约定了担保费的收取方式、标准，且该约定是双方真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，那么收取担保费是合法的。例如，在房贷中，担保公司为借款人提供贷款担保服务，并按照合同约定收取合理的担保费，这是合法的市场行为。
- 费用合理且未超利率上限：担保费的收取应合理，不应过高加重借款人的负担。在司法实践中，如果担保费加上借款利息等费用总和未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，通常会被认定为合法有效。这意味着，即使借款合同中包含了担保费，只要整体费用水平在法定范围内，就是合法的。
不合法情形：
- 变相提高利率：若担保费的收取实质上是出借人以担保费的名义变相提高借款利率，以规避法律对民间借贷利率上限的规定，这种行为是不合法的。例如，出借人与借款人约定的利率本身已接近或超过法定上限，再通过收取高额担保费的方式进一步增加借款人的负担，这就构成了变相提高利率的行为。
- 强制搭售或欺诈：出借人或担保机构在借款人不知情或不同意的情况下，强制搭售担保服务并收取担保费，或者采用欺诈手段让借款人支付担保费，均属不合法行为。这种情况下，借款人可以依据《中华人民共和国民法典》的相关规定，请求人民法院或仲裁机构变更或撤销相关合同条款。
实际应用中的建议：
- 审慎审查合同：借款人在申请借款时，应仔细审查借款合同及担保合同，了解所有费用的构成，包括担保费的收取方式、标准等。确保合同条款明确、合理，且符合自己的真实意愿。
- 了解法律法规：借款人应了解相关法律法规对借款利率、担保费等费用的规定，以便在签订合同时能够判断相关费用是否合法。例如，了解合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍是多少，以此作为判断整体费用是否超标的依据。
- 保留证据：如遇不法行为，如出借人或担保机构强制搭售担保服务、欺诈收取担保费等，借款人应妥善保留相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等。这些证据在后续维权过程中将起到关键作用。
举例说明：
假设张三向某贷款机构申请借款10万元，贷款机构要求张三提供担保，并由担保公司收取担保费5000元。如果借款合同中明确约定了担保费的收取方式和标准，且整体费用（包括借款利息和担保费）未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么这种收取担保费的行为就是合法的。反之，如果贷款机构未在合同中明确约定担保费，或者在张三不知情的情况下强制收取担保费，且整体费用超过了法定上限，那么这种行为就是不合法的。
综上所述，借款里收取担保费的合法性需综合考虑多种因素。借款人在借款前应充分了解并审慎评估相关费用是否合法、合理，以确保自身权益不受侵害。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。