面对招商信用卡逾期且首付款拿不出的情况，协商还款是一个可行的解决路径。以下是一套详细且有条理的协商还款方案，希望能帮助您有效应对当前困境：

一、明确态度，及时沟通

首先，您需要明确表达自己的还款意愿，并主动与招商银行取得联系。逾期后，切勿逃避或失联，这会让银行认为您有恶意逾期的嫌疑。及时接听银行的催收电话，并友好、诚实地说明您当前的经济状况和还款意愿，这是协商还款的第一步。

二、全面整理个人财务状况

1. 核算欠款总额：详细计算包括本金、利息、违约金等在内的全部逾期费用，确保您对欠款情况有清晰的了解。
2. 分析逾期原因：梳理导致逾期的具体原因，如失业、疾病、家庭变故等，并准备相应的证明材料，如失业证明、医院诊断书、家庭变故说明等。这些材料将有助于银行理解您的困境，并增加协商成功的可能性。
3. 评估还款能力：基于您当前的收入和支出情况，制定一个切实可行的月还款计划。考虑到您目前无法拿出首付款，您可以提出延长还款期限、降低每月还款额等方案。

三、主动联系银行并提出协商请求

1. 多渠道联系：您可以通过招商银行的官方电话、网上银行或前往就近的招商银行网点，主动与银行取得联系。
2. 详细说明情况：向银行说明您的逾期原因、经济状况及还款意愿，并提出希望协商解决的请求。在沟通过程中，保持诚恳和耐心，尽量让银行感受到您的诚意和困境。

四、准备并提交相关材料

根据银行的要求，准备并提交个人身份证明、收入证明、负债情况、逾期原因证明等必要资料。这些材料将有助于银行评估您的还款能力和制定合适的还款方案。

五、与银行协商还款方案

1. 表达诚意与困境：在协商过程中，再次强调您的非恶意逾期和强烈的还款意愿，并详细说明当前的经济困境。
2. 提出具体方案：基于您的还款能力，向银行提出具体的还款方案，如延期还款、分期偿还或减免部分利息和违约金等。您可以根据自己的实际情况，提出一个既能让银行接受，又能缓解您经济压力的方案。
3. 灵活协商：银行可能会根据您的方案提出反馈或建议，此时您需要保持灵活性，与银行进一步协商，直至达成双方都能接受的协议。

六、签订协议并严格履行

1. 仔细阅读协议：一旦达成协议，务必仔细阅读协议条款，确保明确还款金额、期限、方式等重要信息。
2. 按时足额还款：严格按照协议约定的还款计划执行，避免再次出现逾期。这不仅可以维护您的个人信用记录，还可以增加未来与银行协商的成功率。

七、持续保持良好沟通

在整个协商和解决过程中，保持与银行的积极沟通至关重要。通过及时沟通，您可以了解银行的最新政策、要求及可能的解决方案，从而更好地应对问题。

八、加强财务管理，预防未来逾期

为避免未来再次陷入逾期困境，您需要加强财务管理，合理规划收入和支出。您可以制定消费预算、定期检查账单、设立紧急备用金等措施来预防逾期。同时，也可以考虑咨询专业的财务顾问或律师，以获取更具体的建议和帮助。

总之，面对招商信用卡逾期且首付款拿不出的情况，您需要保持冷静和耐心，及时与银行沟通并提供充分的个人信息和证明材料。通过协商达成一个双方都能接受的还款方案，并严格履行协议约定，是解决当前困境的有效途径。同时，加强财务管理和预防措施也是必不可少的。