核心结论：面对车抵贷借款两万、三年未还且无力偿还的情况，您可以通过与贷款机构协商、寻求法律援助、考虑债务重组或破产申请（极端情况下）以及了解法律后果并积极应对等途径来解决问题。以下是详细分析：

1. 与贷款机构协商：

   • 沟通还款计划：首先，建议您主动与贷款机构取得联系，说明您当前的经济状况和无力偿还的原因。尝试与贷款机构协商制定一个更合理的还款计划，比如延长还款期限、降低每月还款额等。
   • 避免逾期费用：在协商过程中，尽量争取减免逾期产生的罚息和违约金，以减轻您的还款压力。

2. 寻求法律援助：

   • 了解法律权益：如果您对车抵贷的相关法律条款和自身权益不了解，可以寻求法律援助或咨询专业律师（即向我咨询），以明确您的法律地位和可能的法律救济途径。
   • 应对催收行为：如果贷款机构采取不当催收行为，如骚扰、威胁等，您可以依据相关法律法规进行维权。

3. 考虑债务重组或破产申请（极端情况）：

   • 债务重组：如果您的债务情况较为复杂，且无法通过简单协商解决，可以考虑债务重组。债务重组通常涉及与多个债权人协商，重新安排债务偿还计划和条件。
   • 破产申请：在极端情况下，如果您确实无力偿还所有债务，且符合破产条件，可以考虑申请个人破产。但请注意，破产会对您的信用记录产生严重影响，且需承担一定的法律后果。

4. 了解法律后果并积极应对：

   • 信用记录受损：无力偿还车抵贷会导致您的信用记录受损，影响您未来的贷款和信用卡申请。因此，应尽力避免这种情况发生。
   • 法律诉讼风险：如果贷款机构选择通过法律途径追讨债务，您可能面临法律诉讼和强制执行的风险。在这种情况下，应积极配合法院工作，并寻求法律援助以维护自身权益。

行动建议：

• 立即与贷款机构取得联系，说明情况并尝试协商还款计划。
• 咨询专业律师（即向我提问），了解您的法律权益和可能的法律救济途径。
• 如果债务情况复杂且无法自行解决，考虑寻求债务重组或破产申请等极端措施（但需谨慎评估后果）。
• 无论采取何种措施，都应保持积极态度并尽力履行还款义务，以减轻法律后果和信用损失。