结论：车贷分60期但36期结清是否有违约金，需根据贷款合同约定、金融机构政策及法律规定综合判断，具体分以下几种情况分析：

1. 合同明确约定提前还款违约金条款

若贷款合同中明确写明“提前还款需支付违约金”，且约定了具体计算方式（如剩余本金的1%-5%或一定期限的利息补偿），则金融机构有权按合同收取违约金。
法律依据：根据《民法典》第585条，当事人可约定违约金或损失赔偿计算方式，只要不显失公平（如违约金过高可请求法院调整）。
建议：立即查看合同中的“提前还款”条款，确认违约金比例及计算基数。

2. 合同未约定违约金，但金融机构单方要求支付

若合同未明确约定违约金，金融机构以“行业惯例”或“内部规定”为由要求支付，可能缺乏法律依据。
法律依据：根据《民法典》第496条，格式条款（如金融机构提供的标准合同）未提示说明的，对方可主张该条款不成为合同内容；第584条，违约方仅需赔偿实际损失（如金融机构因提前还款损失的利息）。
建议：要求金融机构提供违约金计算的合理依据（如实际损失证明），若无法提供可拒绝支付。

3. 合同约定“无违约金”，或金融机构政策允许提前还款

部分金融机构为吸引客户，会在合同中明确“提前还款无违约金”，或推出“灵活还款”政策（如车贷满1年后提前还款免违约金）。
建议：直接联系金融机构客服或贷款经理，确认当前政策是否支持无违约金提前还款。

4. 特殊情况：贷款性质影响违约金

• 信用卡分期购车：若通过信用卡分期购车，可能适用《商业银行信用卡业务监督管理办法》，部分银行对分期提前还款不收取违约金，但需支付剩余手续费。
  
• 融资租赁合同：若实际为融资租赁关系（如“以租代购”），需按租赁合同约定处理，可能涉及“提前解约赔偿”而非违约金。
  建议：确认合同性质（贷款合同还是融资租赁合同），不同法律关系适用规则不同。

行动建议

1. 第一步：找出贷款合同，重点查看“提前还款”“违约金”“费用”等条款；
   
2. 第二步：联系金融机构客服，明确政策（是否支持36期提前还款、是否免违约金）；
   
3. 第三步：若金融机构要求支付违约金但合同无约定，可协商减免或通过投诉（如银保监会）解决；
   
4. 第四步：若协商无果，可委托律师发送律师函或直接起诉（需评估违约金金额与诉讼成本）。

温馨提示：车贷提前还款涉及合同履行、金融监管等多重法律问题，建议根据具体情况选择处理方式。如有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的合同条款和当地政策进一步分析。