结论：车走全损提前还贷时，违约金能否减免取决于贷款合同约定、保险理赔情况以及金融机构的政策，需分情况具体分析。

1. 合同约定优先
   贷款合同中若明确约定“提前还款需支付违约金”，且未将“车辆全损”列为免责情形，则金融机构有权要求支付违约金。此时需重点审查合同条款：

   • 若合同未区分“主动提前还款”与“因事故全损导致的被动提前还款”，违约金通常需按约支付；
     
   • 若合同约定“因不可抗力或保险理赔导致提前还款可减免违约金”，则可主张减免。
     建议：立即调取贷款合同，重点查看“提前还款”“违约责任”“免责条款”等章节，明确合同依据。

2. 保险理赔与贷款关系的处理
   车辆全损后，保险公司赔付的保险金通常优先用于偿还贷款余额。若保险金足以覆盖剩余贷款本金及利息，金融机构可能同意减免违约金（因贷款风险已降低）；
   若保险金不足，需补足差额，此时金融机构可能以“贷款未结清”为由要求支付违约金。
   关键点：需确认保险合同中“贷款清偿条款”是否约定“保险金直接支付给金融机构”，以及金融机构是否已实际收到足额赔付。

3. 协商与法律途径

   • 协商：可向金融机构说明车辆全损的特殊性（如非主观违约、贷款风险已转移），争取减免违约金。实践中，部分金融机构为维护客户关系，可能同意部分或全部减免；
     
   • 投诉或诉讼：若金融机构拒绝协商，可向当地银保监会投诉（针对银行/消费金融公司）或通过诉讼主张“违约金过高”（根据《民法典》第585条，若违约金显著高于实际损失，法院可调整）。
     注意：诉讼需承担时间成本，建议优先协商。

4. 特殊情形：金融机构存在过错
   若车辆全损系因金融机构未履行合同义务（如未及时办理抵押解除导致保险拒赔），可主张金融机构承担部分责任，进而要求减免违约金。但此类情形需充分举证，难度较高。

行动建议：

1. 立即联系金融机构，要求提供违约金计算依据及合同条款；
   
2. 同步联系保险公司，确认赔付金额及支付对象；
   
3. 根据合同和理赔情况，选择协商、投诉或诉讼路径；
   
4. 若涉及复杂条款或金额较大，可整理材料后进一步向我咨询，我会协助分析合同效力及维权策略。