结论：逾期11个月后申请贷款，通常难度较大，但并非绝对不可能，具体需结合逾期性质、当前信用状况及贷款机构政策综合判断。以下从不同角度展开分析：

1. 逾期记录对贷款的核心影响

• 信用评分下降：逾期11个月属于严重逾期行为，会显著降低个人征信报告中的信用评分。银行或贷款机构在审核时，会重点关注近2年的逾期记录，尤其是连续逾期或累计逾期超过90天的情况。
• 贷款机构风控标准：多数银行对“当前逾期”或“历史严重逾期”的申请人会直接拒贷；部分非银机构（如小额贷款公司、消费金融公司）可能放宽条件，但会提高利率或要求提供抵押物。

2. 能否贷款的关键因素

• 逾期性质：
  • 信用卡逾期：若逾期金额较小且已结清，部分机构可能酌情考虑；但若逾期金额大或涉及恶意透支，几乎无法获批。
  • 贷款逾期：如房贷、车贷逾期，机构会认为申请人还款能力不足，拒贷概率极高。
• 当前信用状况：
  • 若逾期后已结清欠款，且后续2年内无新增逾期记录，部分机构可能接受申请，但利率可能上浮。
  • 若逾期仍未结清，或存在“呆账”“止付”等特殊状态，贷款申请会被直接拒绝。
• 贷款机构政策：
  • 银行：通常要求申请人征信无严重逾期，且收入稳定、负债率低。
  • 非银机构：可能接受轻微逾期记录，但会通过提高利率、缩短期限或要求担保等方式降低风险。

3. 改善贷款申请成功率的建议

• 结清逾期欠款：优先偿还逾期债务，并要求机构更新征信报告状态（如从“逾期”改为“结清”）。
• 提供额外证明：如收入证明、资产证明（房产、车辆等），证明自身还款能力。
• 选择合适机构：优先尝试与自身有业务往来的银行（如工资代发行），或通过担保公司、抵押贷款等方式提高通过率。
• 等待信用修复：逾期记录自结清之日起保留5年，若时间较长（如逾期已结清2年以上），部分机构可能放宽要求。

4. 特殊情况说明

• “非恶意逾期”证明：若逾期因特殊原因（如失业、疾病等）导致，可尝试向机构提供相关证明，争取理解。
• 政策性贷款：如公积金贷款、创业贷款等，可能对信用要求相对宽松，但需符合特定条件（如连续缴存公积金满1年）。

总结：逾期11个月后申请贷款，需先评估自身信用状况及逾期性质，再选择合适的贷款机构和产品。若信用修复空间有限，建议优先改善信用记录，或通过抵押、担保等方式降低风险。如有具体案例或疑问，可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供针对性建议。