结论：抵押房屋贷款未还导致房屋被拍卖，一般情况下不会直接影响孩子未来的贷款能力，但可能存在一些间接影响，具体需分情况讨论。
一、直接影响分析
个人信用记录独立：
- 在法律上，每个人的信用记录是独立的。父母的贷款记录、逾期情况或房屋被拍卖等信用问题，通常不会直接记录在孩子的信用报告中。因此，从直接影响的角度来看，父母抵押房屋贷款未还导致房屋被拍卖，不会直接影响孩子未来的贷款能力。
贷款资格评估：
- 银行或其他金融机构在审批贷款时，主要关注的是借款人的信用记录、收入状况、负债情况等因素。孩子的贷款资格评估将基于其自身的信用记录和财务状况，而非父母的信用状况。
二、间接影响分析
共同借款人或担保人情况：
- 如果孩子在父母贷款时作为共同借款人或担保人，那么父母的贷款逾期或房屋被拍卖将直接影响孩子的信用记录。在这种情况下，孩子未来的贷款能力可能会受到严重影响，因为银行或其他金融机构会将其视为有不良信用记录的借款人。
家庭经济状况变化：
- 房屋被拍卖可能导致家庭经济状况发生变化，进而影响孩子的财务状况和还款能力。例如，如果家庭失去主要经济来源或资产，孩子可能需要承担更多的经济责任，这可能会影响其未来的贷款申请和还款能力。
社会舆论和心理压力：
- 房屋被拍卖可能引发社会舆论和家庭内部的心理压力，这种压力可能间接影响孩子的心理状态和决策能力，从而对其未来的贷款申请产生一定影响。不过，这种影响更多是心理层面的，而非法律层面的。
三、法律建议
了解信用记录：
- 孩子应定期了解自己的信用记录，确保没有错误或不良记录。如果发现信用记录有问题，应及时与相关机构沟通并纠正。
谨慎成为共同借款人或担保人：
- 在为他人提供担保或成为共同借款人时，孩子应充分了解相关风险，并谨慎考虑自己的还款能力和信用状况。避免因为一时的好意或疏忽而给自己带来不必要的信用风险。
维护家庭经济稳定：
- 家庭应努力维护经济稳定，避免因为贷款逾期或房屋被拍卖等事件导致家庭经济状况恶化。这有助于保护孩子的财务状况和还款能力，从而维护其未来的贷款资格。
总结：抵押房屋贷款未还导致房屋被拍卖，一般情况下不会直接影响孩子未来的贷款能力。但孩子仍需注意避免成为共同借款人或担保人，并定期了解自己的信用记录。同时，家庭应努力维护经济稳定，以保护孩子的财务状况和还款能力。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。