关于您提出的“房贷逾期会冻结小孩银行卡吗”这一问题，首先需要明确的是，房贷逾期本身并不会直接导致小孩的银行卡被冻结。房贷逾期的处理主要针对的是借款人本人，而非其家庭成员，包括小孩。下面我将从几个方面为您详细分析：
一、房贷逾期的常规处理流程
初期催收：在房贷刚逾期时，银行通常会通过电话、短信等方式提醒借款人还款，并给予一定的宽限期来筹集资金偿还逾期款项。这一阶段，银行不会采取冻结银行卡等激进措施。
长期逾期及法律手段：如果借款人长期逾期不还，且多次催收无果，银行可能会通过法律途径来维护自身权益。这包括向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本金、利息以及逾期产生的罚息等费用。
强制执行：若借款人未按法院判决履行还款义务，银行可申请强制执行。法院有权查询、冻结、划拨被执行人的存款，但这一措施仅针对借款人本人名下的资产，包括银行卡，而不会涉及家庭成员，如小孩的银行卡。
二、特殊情况分析
担保情况：如果房屋贷款存在担保人，且担保人也未履行担保责任，银行同样可能通过法律途径要求担保人承担还款义务。但即便如此，也仅会冻结担保人本人的银行卡，而不会涉及小孩。
共同借款人：如果小孩是房贷的共同借款人，那么在长期逾期且未还款的情况下，小孩作为共同借款人，其名下的银行卡有可能面临被冻结的风险。但这种情况相对较少，且需要明确小孩是否确实为共同借款人。
三、银行政策及建议
不同银行对于逾期的处理政策可能有所不同，但总体来说，银行更倾向于通过温和的方式来解决逾期问题，如协商还款计划、延期还款等。因此，如果您遇到房贷逾期的情况，建议：
及时与银行沟通：说明您的还款困难，并寻求银行的帮助和理解。银行可能会根据您的实际情况，提供更为灵活的还款方案。
了解银行政策：不同银行对于逾期的处理方式和力度可能会有所不同。了解您所贷款银行的具体政策，有助于您更好地应对逾期问题。
保持良好信用记录：按时还款是保持良好信用记录的关键。如果确实遇到还款困难，应及时与银行联系，避免逾期对您的信用记录造成不良影响。
综上所述，房贷逾期本身并不会直接导致小孩的银行卡被冻结。但为了避免不必要的麻烦和损失，建议您按时还款，并在遇到还款困难时及时与银行沟通协商。