结论：父母欠银行小额贷款一直不还，一般情况下不会直接影响成年儿子办理贷款，但在特定情形下可能会产生间接影响。以下从不同角度进行分析：
一、一般情况下不影响的原因
- 法律责任的独立性
- 在法律上，成年子女与父母是独立的民事主体，各自对自己的债务承担责任。父母所欠银行贷款属于父母的个人债务，与成年儿子没有法律上的关联。银行在审批成年儿子的贷款申请时，主要审查的是儿子本人的信用状况、还款能力等因素，而不是父母的债务情况。
- 例如，小王的父母欠银行小额贷款未还，但小王自己有稳定的工作和收入，信用记录良好，那么银行在审批小王的贷款申请时，通常会根据小王自身的情况来决定是否批准贷款，而不会因为其父母的债务问题而拒绝。
二、特定情形下可能产生间接影响的情况
- 共同借款人或担保人情况
- 如果成年儿子曾经作为共同借款人或担保人与父母一起向银行申请贷款，那么当父母不还款时，银行有权要求成年儿子承担还款责任。在这种情况下，成年儿子自身的信用记录会受到影响，进而影响其后续办理贷款。
- 例如，小李和父母一起向银行申请了一笔贷款，小李作为共同借款人。后来父母无力偿还贷款，银行就会要求小李承担还款责任。如果小李也未能按时还款，那么他的信用记录就会出现不良记录，以后再向银行申请贷款时，银行可能会因为他的不良信用记录而拒绝贷款申请。
- 家庭经济状况对还款能力的影响
- 虽然父母的债务与成年儿子在法律上没有直接关系，但如果父母的债务问题导致家庭经济状况恶化，可能会间接影响成年儿子的还款能力评估。银行在审批贷款时，会综合考虑借款人的家庭经济状况，包括家庭收入、支出等情况。如果家庭因为父母的债务问题而陷入经济困境，银行可能会认为成年儿子的还款能力受到影响，从而谨慎审批其贷款申请。
- 例如，小张的父母欠银行大量贷款，为了偿还债务，家庭财产被大量变卖，家庭收入也大幅减少。小张虽然自己有工作，但家庭的经济困境可能会让银行认为他在面临突发情况时，还款能力会受到影响，因此可能会对他的贷款申请进行更严格的审查，甚至拒绝贷款申请。
- 银行内部政策或风险控制因素
- 不同的银行可能有不同的内部政策和风险控制标准。有些银行可能会将借款人的家庭债务情况作为综合评估的一部分，即使成年儿子不是共同借款人或担保人，如果银行认为其家庭存在较高的债务风险，也可能会对其贷款申请采取更谨慎的态度。
- 例如，某银行在风险控制方面比较严格，对于借款人家庭存在较多未偿还债务的情况，会提高贷款审批的门槛。小赵的父母欠银行小额贷款未还，虽然小赵自身条件符合贷款要求，但该银行可能会因为其家庭的债务情况而要求小赵提供更多的担保或提高贷款利率等。
三、建议
- 了解自身信用状况：成年儿子可以定期查询自己的信用报告，了解自己的信用状况，确保没有因为父母的债务问题而影响自己的信用记录。
- 与银行沟通：如果在办理贷款过程中遇到问题，可以与银行进行沟通，说明自己与父母债务的独立性，提供相关的证明材料，如收入证明、资产证明等，以证明自己的还款能力。
- 合理规划家庭财务：如果家庭存在债务问题，成年儿子可以与父母一起合理规划家庭财务，制定还款计划，尽快偿还债务，改善家庭经济状况，降低对自身贷款申请的影响。
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