若负债且没有工作能力，偿还债务的方式需结合实际情况选择，常见途径包括协商还款、资产变现、申请救助或通过法律程序处理。以下是具体分析：

1. 与债权人协商还款计划
   即使没有工作能力，仍可主动与债权人（如银行、贷款机构或个人）沟通，说明自身经济状况，尝试协商延长还款期限、降低利息或暂停还款（如申请延期、分期还款）。部分债权人可能同意调整还款方案，以减少坏账风险。需注意：协商需以书面形式确认（如签订补充协议），避免口头约定引发纠纷。

2. 变现非必要资产偿还债务
   若拥有可变现资产（如房产、车辆、贵重物品等），可通过合法途径出售或抵押资产偿还债务。需注意：

   • 资产变现需符合法律规定（如房产需办理过户手续）；
     
   • 若资产为共同所有（如夫妻共同财产），需经共有人同意；
     
   • 优先偿还对生活影响较小的债务（如非必需消费贷款）。

3. 申请社会救助或个人破产（如适用）

   • 社会救助：若因残疾、重大疾病等原因丧失劳动能力，可向当地民政部门申请最低生活保障、临时救助或残疾人补贴，用救助金偿还债务。
     
   • 个人破产制度：目前中国仅在深圳等地试点个人破产制度，符合条件者可申请破产保护，通过清算资产或制定还款计划免除部分债务。需满足严格条件（如诚信债务人、资产低于一定标准等）。

4. 通过法律程序处理债务

   • 诉讼时效中断：若债务已过诉讼时效（通常为3年），债权人丧失胜诉权，债务人可主张不履行还款义务（但需注意：部分情况下诉讼时效可能中断或重新计算）。
     
   • 执行程序限制：若债务人无财产可供执行，法院可能裁定“终结本次执行程序”，债权人需等待债务人恢复履行能力后再申请恢复执行。
     
   • 刑事责任风险：若债务因诈骗、信用卡恶意透支等犯罪行为产生，可能面临刑事责任，需及时委托律师介入处理。

行动建议：

1. 整理所有债务清单（包括债权人、金额、期限等），评估自身资产与收入状况；
   
2. 优先与债权人协商，争取调整还款方案；
   
3. 若符合条件，及时申请社会救助或个人破产（如试点地区）；
   
4. 咨询专业律师，制定合法合规的债务处理方案，避免因操作不当引发法律风险。
   

债务问题需结合经济状况与法律程序综合处理，切勿因焦虑而采取极端行为（如逃避债务、伪造材料等），否则可能面临更严重的法律后果。