网贷20年的年利率是否合法，需结合具体时间节点及法律规定进行判定。以下是对此问题的详细分析：
2020年8月20日前的利率规定
- 年利率24%以内：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。因此，若网贷年利率在24%以内，是合法的。
- 年利率24% - 36%：此部分属于自然债务区。若借款人已支付该区间内的利息，不得要求返还；若未支付，出借人也无权强求支付。此区间内的利率虽不违法，但法律保护力度较弱。
- 年利率超过36%：超出部分的利息约定无效，借款人可请求出借人返还已支付的超额利息，人民法院将予以支持。因此，若网贷年利率超过36%，则是不合法的。
2020年8月20日后的利率规定
- 自2020年8月20日起，最高人民法院发布了新修订的规定，明确借贷合同成立于此后的双方约定利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，具体数值随市场波动。因此，若网贷合同成立于2020年8月20日后，其年利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍，否则将视为不合法。
- 对于2020年8月20日前成立的合同，若当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立至2020年8月19日的利息，人民法院应予支持；而对于2020年8月20日至借款返还之日的利息，则按起诉时的利率保护标准（即四倍LPR）计算。
法律建议：
- 借款人角度：在签订网贷合同时，应仔细审查利率条款，确保利率在法定范围内。若发现利率过高或存在欺诈行为，应及时采取措施维护自身权益，如与出借人协商降低利率或寻求法律途径解决。
- 出借人角度：应遵守法律规定，不得设定超出法定范围的利率。否则，不仅可能面临法律纠纷，还可能损害自身声誉和利益。
示例说明：
假设某网贷合同成立于2019年，约定年利率为25%。根据当时的规定，该利率虽略高于24%的绝对保护线，但仍在自然债务区内。若借款人已支付该利息，则不得要求返还；若未支付，出借人虽可请求支付，但法律保护力度较弱。然而，若该合同成立于2021年，且当时的一年期LPR为3.85%，则四倍LPR为15.4%。此时，若合同约定的年利率仍为25%，则明显超出法定范围，将视为不合法。
综上所述，网贷利率的合法性判定需结合具体时间节点及法律规定进行。若您在网贷过程中遇到任何法律问题或疑虑，可直接向我咨询，我将为您提供专业的法律解答和建议。