结论：银行贷款逾期后，一般情况下不能随意将还款方式从“本息本金”（通常指等额本息）改为“本金本息”（通常指等额本金），但可以通过与银行协商达成新的还款安排来实现变更。以下从多个角度详细分析：

1. 合同约定优先

• 贷款合同是银行与借款人之间权利义务的核心依据。合同中通常会明确约定还款方式（如等额本息或等额本金）、还款期限、利率等条款。
• 如果合同中明确约定了还款方式为等额本息（即“本息本金”），且未约定变更条件，那么借款人单方面要求变更为等额本金（即“本金本息”）可能缺乏合同依据。
• 例外情况：如果合同中预留了变更还款方式的条款（如“经双方协商一致可变更还款方式”），则借款人可以依据合同与银行协商变更。

2. 银行政策与操作惯例

• 银行通常有严格的贷款管理制度，还款方式的变更可能涉及系统调整、风险评估、合同重新签署等流程，因此银行可能不会轻易同意变更。
• 实践中的可能性：如果借款人因经济困难或其他合理原因需要变更还款方式，可以向银行提出申请，并提供相关证明材料（如收入证明、医疗证明等）。银行会根据借款人的信用状况、还款能力等因素综合评估是否同意变更。
• 注意：即使银行同意变更，也可能要求借款人签署补充协议或承担一定费用（如手续费、评估费等）。

3. 法律风险与合规性

• 未经银行同意擅自变更还款方式可能构成违约，银行有权依据合同约定采取措施（如加收罚息、提前收回贷款、记录不良信用等）。
• 合规建议：借款人应通过正式渠道与银行沟通，避免采取私下变更或拒不还款等行为，以免引发法律纠纷。

4. 逾期后的特殊处理

• 如果贷款已经逾期，借款人可能面临更高的罚息和信用风险。此时变更还款方式的需求可能更为迫切，但银行也可能更加谨慎。
• 建议：借款人可以主动与银行协商，提出合理的还款计划（如延长还款期限、降低月供等），并争取银行的理解和支持。如果银行同意，应要求银行出具书面协议，明确变更后的还款方式、期限等条款。

5. 其他替代方案

• 如果银行不同意变更还款方式，借款人可以考虑以下替代方案：
  • 提前还款：如果经济条件允许，可以提前偿还部分或全部贷款，减少利息支出。
  • 债务重组：在极端情况下，可以与银行协商债务重组方案（如减免部分利息、延长还款期限等），但通常需要提供充分的证明材料并经过银行严格审核。

总结与建议

• 核心结论：贷款逾期后变更还款方式需以银行同意为前提，借款人应通过正式渠道与银行协商，并提供合理理由和证明材料。
• 行动建议：
  1. 仔细阅读贷款合同，了解还款方式变更的条款和条件。
  2. 主动与银行沟通，说明变更还款方式的原因和需求，并提供相关证明材料。
  3. 如果银行同意变更，要求银行出具书面协议并妥善保管。
  4. 如果银行不同意变更，考虑其他替代方案（如提前还款、债务重组等）。

如有进一步疑问或需要具体操作指导，可以直接向我咨询。