网贷还不上时，并非一定要等到逾期后才能协商，实际上，在面临还款困难时，借款人就可以主动尝试与网贷平台进行协商解决。以下是对这一问题的详细解答：
一、协商的合法性及基础
在网贷关系中，借贷双方在法律上享有平等协商的权利。当借款人因合理原因（如突发重大疾病、失业等经济困难）无法按时足额偿还贷款时，可以基于这些原因向网贷平台提出协商请求。这种协商是合法的，并且有助于双方共同寻找解决问题的方案。
二、协商的具体内容
在协商过程中，借款人可以提出多种合理的还款方案，包括但不限于：
延期还款：向平台申请延长还款期限，以缓解短期资金压力。平台可能会根据借款人的实际情况和信用记录，考虑同意合理的延期申请。
分期还款：若还款压力较大，借款人可以与平台商议将剩余欠款分成更多期数偿还，从而降低每期还款金额，使还款更加轻松可行。
费用减免：对于平台存在的不合理收费项目或因特殊情况导致的逾期（非恶意拖欠），借款人可以尝试要求减免部分逾期利息、违约金等费用，以减轻还款负担。
三、协商的步骤与注意事项
为了更有效地进行协商，借款人应采取以下步骤，并注意相关事项：
主动联系并表明还款意愿：第一时间联系网贷平台，清晰、诚恳地阐述自己的还款困难和原因，同时明确表示自己有强烈的还款意愿。
提供真实、完整的证明文件：为了支持自己的协商请求，借款人应提供真实、完整的证明文件，如失业证明、医院诊断书等，以展示自己的还款能力和诚意。
保留好沟通记录：在协商过程中，保留好与平台的沟通记录，包括电话录音、聊天记录等，以明确双方协商一致的内容，防止日后产生纠纷。
保持诚实和透明：在协商过程中，借款人应保持诚实和透明，不要隐瞒重要信息或做出虚假承诺，以免损害自己的信用记录和协商成果。
四、协商不成时的应对策略
如果网贷平台拒绝合理协商或通过暴力催收等违法手段侵扰借款人的正常生活，借款人可以通过以下合法途径维护自身权益：
向金融监管部门投诉：向相关金融监管部门投诉网贷平台的违法违规行为，寻求监管部门的帮助和支持。
咨询专业律师：咨询专业律师以获取法律建议，了解自己的权益和义务，以及可能的法律救济途径。
通过诉讼解决争议：在必要时，借款人可以通过诉讼方式解决与网贷平台的争议，维护自己的合法权益。
寻求债务管理机构的帮助：考虑寻求债务管理机构的帮助，以获取更具体的还款建议和方案，帮助自己更好地管理债务和还款。
总结来说，网贷还不上时，借款人应积极与平台进行协商，尝试达成新的还款安排。在协商过程中，应遵守法律法规，提供真实信息，并保留好相关证据。若协商不成，借款人可通过多种合法途径维护自身权益。