结论前置：房子抵押贷款还不上时，您确实可以与银行提前协商，这是解决贷款逾期问题的一种常见且有效的方式。

1. 协商的法律依据与可行性

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当债务人（即您）无法按照约定的期限返还借款时，债权人有权要求债务人承担违约责任。然而，这并不意味着银行会立即采取法律手段追讨债务。在实际操作中，银行通常更倾向于通过协商的方式解决问题，因为这既能减少银行的诉讼成本，也能给债务人一定的缓冲期，有助于债务的妥善解决。

2. 协商的内容与方式

在与银行协商时，您可以提出以下几种方案：

• 延期还款：请求银行延长还款期限，以减轻当前的还款压力。这通常需要您提供合理的理由和证明材料，如收入减少、突发疾病等。
• 调整还款计划：根据您的实际情况，与银行协商调整还款计划，如减少每期还款金额、增加还款期数等。
• 部分还款：如果您暂时无法全额还款，可以与银行协商先偿还部分贷款，以表明您的还款意愿和诚意。

在协商过程中，建议您保持与银行的良好沟通，如实说明您的财务状况和还款困难，同时提出切实可行的还款方案。银行会根据您的实际情况和信用记录，综合考虑是否同意您的协商请求。

3. 协商的注意事项

• 及时沟通：一旦发现无法按时还款，应立即与银行联系，说明情况并提出协商请求。拖延时间只会加重您的还款压力和法律风险。
• 保留证据：在与银行协商过程中，务必保留好所有相关的沟通记录和文件，如电话录音、短信、邮件、书面协议等。这些证据在后续可能出现的法律纠纷中将起到关键作用。
• 遵守协议：如果银行同意了您的协商请求，并签订了新的还款协议，您必须严格遵守协议内容，按时还款。否则，银行有权采取法律手段追讨债务。

4. 协商不成时的法律后果与应对措施

如果与银行协商无果，银行可能会采取以下法律手段追讨债务：

• 催收：银行会通过电话、短信、邮件等方式进行催收，提醒您尽快还款。
• 诉讼：如果催收无果，银行可能会向法院提起诉讼，要求您偿还贷款本金、利息和违约金等。
• 拍卖房产：在诉讼过程中，如果法院判决您败诉且您仍无法履行还款义务，银行有权申请法院拍卖您的抵押房产以偿还债务。

面对这些法律后果，您可以采取以下应对措施：

• 积极应诉：如果银行提起诉讼，您应积极应诉，提供相关证据和辩护意见，争取减轻或免除法律责任。
• 寻求法律援助：如果您对法律程序不熟悉或无法自行应对诉讼，可以寻求专业律师的法律援助。
• 考虑债务重组或破产：如果您的债务负担过重且无法通过协商或诉讼解决，可以考虑债务重组或破产等法律程序来减轻债务压力。

5. 实际案例与启示

在实际操作中，有许多因贷款逾期而与银行协商成功的案例。这些案例告诉我们，只要债务人能够如实说明情况、提出切实可行的还款方案，并保持与银行的良好沟通，通常都能得到银行的理解和支持。因此，当您面临贷款逾期问题时，不要慌张和逃避，而是应该积极面对并寻求解决方案。

最后，如果您在处理房子抵押贷款逾期问题时遇到任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。我会根据您的具体情况提供专业的法律意见和解决方案。