核心结论：是否起诉保险公司或个人，需根据事故责任认定、保险合同条款及停运损失是否属于保险赔偿范围综合判断，具体分以下两种情况：

1. 若保险合同明确约定停运损失属于赔偿范围，且事故责任在对方
   可直接起诉保险公司，要求其在保险责任限额内赔偿停运损失。此时需提供事故责任认定书、车辆维修证明、停运期间收入证明（如运营合同、纳税记录等）等证据，证明停运损失的合理性和金额。若保险公司以“免责条款”拒赔，需审查该条款是否在投保时已明确告知投保人（如加粗提示、签字确认等），若未履行告知义务，免责条款可能无效。

2. 若保险合同明确排除停运损失赔偿，或对方未投保相关险种（如商业三者险）
   需直接起诉对方个人，要求其承担停运损失的赔偿责任。此时需证明对方存在过错（如交通事故责任认定书）、停运损失与事故的因果关系（如维修时间、运营资质证明）及损失金额（如历史收入数据、行业平均标准等）。若对方拒不赔偿，可申请法院强制执行其财产。

补充说明：

• 停运损失属于间接损失，部分保险公司会通过格式条款排除赔偿，但若条款未尽到提示说明义务，可能被认定无效；
  
• 起诉时需注意诉讼时效（一般为3年，自知道权益受损之日起算），并尽量在事故发生后及时固定证据（如维修记录、收入证明等）；
  
• 若对方为营运车辆，可主张其因事故导致的停运损失；若对方为非营运车辆，需结合当地司法实践判断是否支持停运损失赔偿。
  

如有进一步证据或细节需要分析，可直接向我提供，我会结合具体案情为您详细解答。