结论：黑户欠款还清后过了4年，能否贷款取决于多个因素，包括但不限于个人征信记录的恢复情况、贷款机构的具体要求以及个人的其他资质条件。以下是对这些因素的详细分析：

1. 个人征信记录的恢复：

   • 征信记录的重要性：征信记录是贷款机构评估借款人信用状况的重要依据。黑户通常指的是征信记录不良，如存在逾期、欠款未还等负面信息。
   • 恢复时间：欠款还清后，征信记录中的负面信息并不会立即消除，而是会保留一段时间。根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。因此，欠款还清后4年，虽然负面信息可能仍然存在，但已经接近或达到被删除的时间点，征信记录可能已经有所恢复。
   • 征信查询：建议个人在申请贷款前，先查询自己的征信记录，了解当前的信用状况。如果负面信息已经消除或显著减少，那么贷款申请的成功率会相对较高。

2. 贷款机构的具体要求：

   • 不同机构的标准：不同的贷款机构对借款人的信用状况、收入水平、负债情况等有不同的要求。一些机构可能对黑户或曾经有过不良信用记录的借款人持较为谨慎的态度，而另一些机构则可能更加灵活，愿意给予借款人改过自新的机会。
   • 沟通与解释：在申请贷款时，建议与贷款机构进行充分的沟通，解释自己过去的不良信用记录是由于何种原因造成的，并展示自己已经改正错误、具备还款能力的证据。

3. 个人的其他资质条件：

   • 收入水平：稳定的收入来源是贷款机构评估借款人还款能力的重要依据。如果个人具备较高的收入水平，那么即使曾经有过不良信用记录，贷款机构也可能更愿意批准贷款申请。
   • 负债情况：如果个人当前负债较高，那么贷款机构可能会担心其还款能力，从而拒绝贷款申请。因此，在申请贷款前，建议个人先整理好自己的负债情况，尽量降低负债水平。
   • 其他资产：拥有其他资产（如房产、车辆等）也可以作为贷款的抵押或担保，增加贷款申请的成功率。

建议与行动：

• 在申请贷款前，先查询自己的征信记录，了解当前的信用状况。
• 与贷款机构进行充分的沟通，解释自己过去的不良信用记录，并展示自己已经改正错误、具备还款能力的证据。
• 整理好自己的负债情况，尽量降低负债水平，并考虑提供其他资产作为贷款的抵押或担保。
• 如果可能的话，选择对信用记录要求相对宽松的贷款机构进行申请。

后续思考：即使欠款还清后过了4年，个人在申请贷款时仍然需要谨慎对待自己的信用状况。除了上述因素外，还可以考虑通过增加共同借款人、提供担保人等方式来增加贷款申请的成功率。同时，持续维护良好的信用记录也是非常重要的，这有助于个人在未来获得更多的金融服务和优惠。如果有任何法律疑问或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。