结论：逾期金额还完后罚息能否减免，需视具体情况而定，以下分情况说明：

1. 合同约定减免情形
   若借款合同或相关协议中明确约定了罚息减免条款（例如：逾期后全额还款可减免部分罚息、提前还款可减免剩余罚息等），则用户有权依据合同主张减免。此时需重点审查合同条款的效力及履行条件，例如是否需书面申请、减免比例计算方式等。若合同条款合法有效且用户符合条件，金融机构通常应履行减免义务。

2. 金融机构自主减免政策
   部分金融机构为降低不良率或维护客户关系，可能推出临时性减免政策（如疫情期间针对特定群体的罚息减免）。此类政策通常以公告或内部文件形式发布，需用户主动申请并提交证明材料（如收入证明、困难证明等）。若用户符合政策条件且金融机构审核通过，可获得部分或全部罚息减免。

3. 法律强制减免情形
   根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定还款的，应支付逾期利息，但法律未禁止双方协商减免。若金融机构存在违规收费（如罚息利率超过合同成立时一年期LPR的四倍），用户可依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》主张超额部分无效，此时罚息可能被部分减免。此外，若金融机构存在暴力催收、虚假宣传等违法行为，用户可通过投诉或诉讼要求减免罚息并索赔。

4. 协商减免的可行性
   即使无合同约定或政策支持，用户仍可尝试与金融机构协商减免。协商时需注意：

   • 保留还款凭证（如转账记录、结清证明），证明已履行主要还款义务；
     
   • 说明逾期原因（如失业、疾病等不可抗力），争取金融机构理解；
     
   • 提出合理减免方案（如减免50%罚息），并要求金融机构出具书面减免协议。
     若协商成功，务必要求金融机构修改征信记录（若罚息已影响征信）。

建议行动步骤：

1. 查阅借款合同，确认罚息条款及减免条件；
   
2. 联系金融机构客服或贷款经理，询问当前是否有减免政策；
   
3. 若金融机构拒绝减免，可向当地银保监会或金融消费权益保护局投诉；
   
4. 若罚息金额较大或涉及违规收费，可委托律师发送律师函或提起诉讼。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案件细节。