在交通事故中，顶替行为是一种严重的违法行为，它不仅违反了法律法规，还严重干扰了正常的交通事故处理流程，并可能对受害者造成二次伤害。针对您提出的“交通事故顶替怎样处理”的问题，我将从法律责任、保险理赔以及对真正肇事者的影响三个方面进行详细解答。
一、法律责任
行政责任：
- 顶替者可能因伪造、隐匿、毁灭证据或提供虚假证言、谎报案情等行为，影响行政执法机关依法办案，从而受到行政处罚。根据《中华人民共和国道路交通安全法》及《中华人民共和国治安管理处罚法》的相关规定，顶替者可能面临警告、罚款（二百元以下，情节严重者可并处五百元以下罚款）、拘留（五日以上十日以下）等处罚措施。
刑事责任：
- 如果顶替行为导致交警部门无法准确认定事故责任，进而影响到对真正肇事者的追责，顶替者和被顶替者都可能构成包庇罪。根据《中华人民共和国刑法》第三百一十条的规定，明知是犯罪的人而为其提供隐藏处所、财物，帮助其逃匿或者作假证明包庇的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。
- 若顶替者在刑事诉讼中作为证人等故意作虚假证明，意图陷害他人或隐匿罪证，还可能构成伪证罪，面临三年以下有期徒刑或者拘役的处罚，情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。
- 对于被顶替者，如果其原本构成交通肇事罪（如违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失），顶替行为将使其按肇事逃逸定性处理，面临更严厉的刑事处罚，包括三年以下有期徒刑或者拘役，交通运输肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。
二、保险理赔问题
顶替行为还可能导致保险理赔方面的严重后果。保险合同通常要求投保人如实告知事故情况，而顶替行为显然违反了这一原则。因此，保险公司可能拒绝赔偿，或者即使同意赔偿，也可能因为顶替行为而减少赔偿金额或提高保费。
三、对真正肇事者的影响
真正肇事者可能因为顶替行为而暂时逃避了应有的法律责任，但这并不意味着他们可以高枕无忧。一旦被发现存在顶替行为，他们将面临更严厉的法律制裁，包括上述的刑事处罚。此外，顶替行为还可能损害真正肇事者的信用记录和社会声誉，对其未来的生活和工作产生负面影响。
处理建议
- 立即停止顶替行为：一旦发生交通事故，应立即停车并报警，如实向交警部门陈述事故经过，不得隐瞒或顶替。
- 配合调查：积极配合交警部门的调查工作，提供必要的证据和信息，以便尽快查明事故原因和责任。
- 承担法律责任：如果已经被发现存在顶替行为，应主动承担责任，接受法律的制裁。同时，如果存在被胁迫顶替等特殊情况，也可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益。
综上所述，顶替交通事故行为将面临法律的严厉制裁。因此，我建议所有交通事故当事人在发生事故后，应积极配合调查，如实陈述事实，切勿抱有侥幸心理，企图通过顶替等手段逃避法律追究。