针对你提到的“分期乐逾期3天打电话来威胁说不用还了银行在查帐”的情况，这里是我的分析和建议：

首先，明确结论：这种威胁性的电话很可能是催收人员的一种手段，旨在迫使你尽快还款。银行通常不会直接参与这种催收行为，而是会通过正规的渠道和程序来处理逾期债务。

接下来，详细分析：

1. 逾期债务的处理方式：

   • 当你分期乐的借款出现逾期时，根据借款合同，分期乐或相关的金融机构有权采取一系列催收措施，包括但不限于电话催收、短信提醒、发送律师函等。
   • 但是，这些催收措施应当遵循法律法规和监管要求，不得使用威胁、恐吓等不正当手段。

2. 银行查帐的可能性：

   • 银行在处理逾期债务时，确实会进行账目核查，但这通常是为了确认债务的真实性、金额以及逾期情况，而不是作为催收的一种手段。
   • 银行查帐通常是通过正规的金融系统进行的，不会通过私人电话来通知你。

3. 应对建议：

   • 保持冷静，不要被威胁性的电话所吓倒。
   • 核实电话的真实性，可以通过分期乐的官方渠道或客服来确认是否有这样的催收行为。
   • 如果确实存在逾期债务，应尽快与分期乐或相关金融机构协商还款事宜，避免债务进一步恶化。
   • 如果认为催收行为存在不当之处，可以向相关部门投诉或寻求法律援助。

最后，法律背景：

• 根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，债务应当清偿，但债权人在催收债务时应当遵循法律法规和监管要求，不得使用威胁、恐吓等不正当手段。
• 如果债权人采取了不当的催收行为，债务人可以向相关部门投诉或寻求法律援助来维护自己的合法权益。

总之，面对逾期债务和催收电话，应保持冷静和理性，通过正规渠道核实信息，并尽快与债权人协商还款事宜。如果有任何法律疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。