代持保险协议书需由双方明确约定代持关系、权利义务及风险承担，核心条款应包括协议主体、代持内容、双方权利义务、费用承担、保密条款、违约责任及争议解决方式等，以下为具体撰写要点及示例条款：

1. 协议主体信息
   需明确实际投保人（委托方）与名义投保人（代持方）的姓名、身份证号、联系方式等基本信息，确保主体身份清晰可识别。例如：”甲方（实际投保人）：张三，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX；乙方（名义投保人）：李四，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX”。

2. 代持保险标的及内容
   需详细列明代持的保险产品信息，包括保险公司名称、保险合同编号、保险种类（如人寿保险、健康保险等）、保险金额、保险期限等。例如：”乙方同意代甲方持有XX保险公司签发的保险合同（合同编号：XXXXXX），保险种类为终身寿险，保险金额为人民币100万元，保险期限自XXXX年XX月XX日至XXXX年XX月XX日”。

3. 双方权利义务

   • 甲方权利义务：明确甲方作为实际投保人享有保险利益（如保险金请求权）、支付保险费的义务，以及要求乙方配合办理保险合同变更、理赔等手续的权利。例如：”甲方有权随时了解保险合同履行情况，要求乙方提供保险合同复印件及相关文件；甲方应按保险合同约定按时足额支付保险费”。
     
   • 乙方权利义务：明确乙方作为名义投保人仅代为持有保险合同，不享有保险利益，但需妥善保管保险合同及相关文件，未经甲方书面同意不得擅自变更、解除保险合同或处分保险利益。例如：”乙方应妥善保管保险合同原件及缴费凭证，未经甲方书面同意，不得将保险合同转让、质押或以其他方式处分；乙方不得以任何理由主张保险合同项下的权利”。

4. 费用承担
   需明确保险费、管理费（如有）及其他因代持产生的费用的承担方。例如：”保险费由甲方承担，乙方代为缴纳的，甲方应在缴费日前将足额款项支付至乙方指定账户；因代持产生的保管费、通讯费等合理费用由甲方承担”。

5. 保密条款
   双方应对代持关系及保险合同内容保密，未经对方书面同意不得向第三方披露。例如：”双方应对本协议内容及因履行本协议知悉的对方商业秘密、个人隐私等信息予以保密，未经对方书面同意，不得向任何第三方披露或用于本协议以外的目的”。

6. 违约责任
   需明确违约情形及违约责任，如乙方擅自处分保险利益、未按时缴纳保险费等情形的违约责任。例如：”若乙方违反本协议约定擅自变更、解除保险合同或处分保险利益，应向甲方支付违约金人民币XX万元，并赔偿甲方因此遭受的全部损失；若甲方未按时支付保险费导致保险合同失效，乙方不承担任何责任”。

7. 争议解决方式
   约定争议解决方式，如协商、诉讼或仲裁。例如：”因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地人民法院提起诉讼”。

示例条款（部分）：
“第一条 代持关系
1.1 甲方委托乙方代为持有XX保险公司签发的保险合同（合同编号：XXXXXX），乙方同意接受委托。
1.2 乙方仅为名义投保人，不享有保险合同项下的任何权利，保险利益归甲方所有。

第二条 甲方权利义务
2.1 甲方有权随时查阅保险合同原件及缴费凭证，要求乙方提供保险合同履行情况说明。
2.2 甲方应按保险合同约定按时足额支付保险费，逾期支付的，乙方不承担任何责任。

第三条 乙方权利义务
3.1 乙方应妥善保管保险合同原件及缴费凭证，未经甲方书面同意，不得将保险合同转让、质押或以其他方式处分。
3.2 乙方不得以任何理由主张保险合同项下的权利，包括但不限于保险金请求权、退保权等。

第四条 违约责任
4.1 若乙方违反本协议约定擅自处分保险利益，应向甲方支付违约金人民币10万元，并赔偿甲方因此遭受的全部损失。
4.2 若甲方未按时支付保险费导致保险合同失效，乙方不承担任何责任，且有权解除本协议。”

注意事项：

• 代持保险协议可能涉及保险法、合同法等多部法律，建议根据具体保险产品类型及代持目的调整条款；
  
• 若代持保险涉及大额资产或复杂法律关系，建议委托专业律师起草或审核协议，确保合法有效；
  
• 代持保险可能存在道德风险（如名义投保人擅自处分保险利益）及法律风险（如保险合同被认定为无效），需在协议中明确风险承担方式。
  

如有进一步法律问题，可直接向我咨询。