结论前置：保险公司以持有法人照片为由对退保产生影响的说法，在法律上通常不成立，是否产生实际影响需结合照片的获取方式、使用目的及具体场景综合判断。以下分情况详细说明：

1. 若照片是保险公司合法获取且用于正当业务目的
   根据《民法典》第1019条，自然人的肖像权受法律保护，但“为个人学习、艺术欣赏、课堂教学或者科学研究，在必要范围内使用肖像权人已经公开的肖像”或“为实施新闻报道，不可避免地制作、使用、公开肖像权人的肖像”等情形可不经肖像权人同意。保险公司若因业务需要（如法人办理保险时主动提供照片用于身份核验、合同存档等），且未超出必要范围（如未将照片用于宣传、广告等商业用途），则属于合法使用，不会因持有照片对退保产生法律上的阻碍。退保的核心依据是保险合同条款（如犹豫期、合同解除权等），与法人照片无关。

2. 若照片是保险公司非法获取或用于非正当目的
   若保险公司通过偷拍、窃取等非法手段获取法人照片，或未经同意将照片用于宣传、广告等商业用途，则构成侵犯肖像权（《民法典》第1019条）。此时，法人可要求保险公司停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失等，但这仍与退保的法律程序无直接关联。退保是合同解除行为，需依据《保险法》第15条（投保人有权解除合同）及合同约定处理，保险公司不得以“持有照片”为由拒绝退保或设置障碍。若保险公司以此为由拒绝，法人可通过投诉（向银保监会）或诉讼（起诉保险公司违约）维护权益。

3. 特殊场景：照片涉及其他法律风险时
   若法人照片与保险合同无关（如保险公司以“法人有不良记录”为由拒绝退保，但照片仅能证明身份），则属于“无关理由”，不影响退保；若照片被用于伪造文件、诈骗等违法行为，则可能涉及刑事责任，但此时退保问题已转化为刑事案件处理，与照片本身的法律性质无关。

总结建议：

• 先核对保险合同中关于退保的条款（如犹豫期、退保流程），按约定操作；
  
• 若保险公司以“持有照片”为由拒绝退保，要求其出具书面说明，并保留合同、沟通记录等证据；
  
• 若怀疑照片被非法使用，可向法院起诉侵犯肖像权，同时向银保监会投诉保险公司违规行为；
  
• 退保与照片的法律关系需分开处理，照片问题不影响合同解除权的行使。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律应对方案。