贷款中的监督人并不必然具有担保性质，其是否合法取决于具体约定和法律规定。以下是对这一问题的详细分析：
一、监督人的角色与性质
监督人的基本角色：
- 在贷款合同中，监督人通常被设定为对贷款使用情况进行监督的一方。其职责可能包括确保贷款按照约定的用途使用，防止贷款被挪用等。
监督人与担保人的区别：
- 担保人：在贷款合同中，担保人承担的是担保责任，即当借款人无法按时偿还贷款时，担保人需要按照约定承担还款责任。担保人的责任是法定的，且通常较为严格。
- 监督人：监督人并不直接承担还款责任，其职责主要是监督贷款的使用情况。除非合同中明确约定监督人需承担担保责任，否则监督人并不具有担保性质。
二、监督人作为担保人的合法性
合法性前提：
- 如果贷款合同中明确约定监督人需承担担保责任，且该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，那么监督人作为担保人是合法的。
法律约束：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。因此，如果贷款合同（主合同）无效，那么监督人作为担保人的担保合同（从合同）也将无效。
- 同时，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。这意味着，如果监督人作为担保人被确认无效，且其存在过错，那么可能需要承担相应的民事责任。
三、实际操作中的建议
明确约定：
- 在签订贷款合同时，应明确约定监督人的角色和职责。如果希望监督人承担担保责任，应在合同中明确约定，并确保该约定符合法律、行政法规的规定。
谨慎选择：
- 对于借款人而言，应谨慎选择监督人。如果监督人同时作为担保人，那么其信用状况和还款能力将直接影响贷款的安全性。
- 对于监督人而言，在同意承担担保责任前，应充分了解借款人的信用状况和还款能力，以及担保责任的具体内容和范围。
法律咨询：
- 在签订贷款合同前，建议各方咨询专业律师，以确保合同条款的合法性和有效性，并明确各方的权利和义务。
如有任何关于贷款、担保或债权债务方面的法律问题，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供专业的法律建议和解决方案。