欠款并非必须到欠款人所在地起诉，起诉地点的选择具有灵活性，可以根据具体情况来确定管辖法院。以下是对此问题的详细分析：

一、有约定管辖的情况

1. 法律依据：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十五条，合同或其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反级别管辖和专属管辖的规定。

2. 应用说明：如果债权人和债务人在借款合同中明确约定了发生纠纷后的管辖法院，并且该约定符合法律要求（即不违反级别管辖和专属管辖），那么应当按照约定到指定的法院提起诉讼。例如，双方可以约定由债权人所在地法院管辖，这样债权人就不必到欠款人所在地起诉。

二、没有约定管辖的情况

1. 被告住所地原则：

   • 通常情况下，可以到被告（欠款人）的住所地法院起诉。对于公民，住所地指户籍所在地；若住所地与经常居住地不一致（即公民离开住所地至起诉时已连续居住一年以上的地方，但住院就医除外），则由经常居住地人民法院管辖。
   • 对于法人或其他组织，其住所地为主要办事机构所在地。

2. 合同履行地原则：

   • 如果合同对履行地点有明确约定，则按照约定确定合同履行地，并据此确定管辖法院。
   • 若合同没有约定或约定不明确，且争议标的为给付货币的，接收货币一方（通常是债权人）所在地视为合同履行地。在民间借贷纠纷中，出借人要求借款人还款时，出借人即为接受货币一方。因此，出借人可以选择在自己所在地的法院起诉，而不必到欠款人所在地。

3. 特殊情况下的管辖：

   • 如被告不在中国境内、下落不明、宣告失踪、被采取强制性教育措施或被监禁等，可以由原告住所地人民法院管辖。

三、实践建议

1. 仔细分析案件情况：在起诉前，应详细分析案件事实，包括合同约定、欠款类型、被告状况等，以确定最合适的管辖法院。

2. 准备充分的起诉材料：无论选择哪个法院起诉，都需准备齐全的起诉材料，如起诉状、证据清单、相关证据等，以支持诉讼请求。

3. 考虑诉讼成本和便利性：在选择起诉地点时，除了考虑法律因素外，还应考虑诉讼成本和便利性。例如，如果选择在自己所在地起诉，可以节省往返外地的时间和费用。

总结：欠款起诉的管辖法院并非仅限于欠款人所在地。原告可以根据具体情况，结合约定管辖和法定管辖的规则，选择最有利于自己的法院提起诉讼。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。